Зменшити борги цілком реально: 8 методів для реструктуризації кредиту та анулювання штрафів.

Українці, які через втрату роботи, хворобу чи пошкоджене війною майно перестали тягнути кредит, можуть не чекати, поки справа дійде до суду й арешту рахунків. Як пояснює видання ThePublic, закон дозволяє домовитися з банком про нові, посильні умови погашення -- це і є реструктуризація боргу.

Чим реструктуризація відрізняється від банкрутства

Реструктуризація є процесом зміни умов кредитного договору, включаючи терміни, суму та частоту платежів, а також відсоткову ставку. Іншими словами, це адаптація виплат до фінансових можливостей позичальника, щоб забезпечити їм реальну можливість погашення боргу щомісяця.

На відміну від інших випадків, банкрутство (неплатоспроможність) актуальне в ситуаціях, коли боржник втрачає здатність виконувати свої фінансові зобов'язання. Для фізичних осіб процес може розпочатися з ініціативи щодо реструктуризації боргів, а якщо досягти домовленості не вдається, тоді переходять до погашення з використанням активів та можливого звільнення від частини боргових зобов'язань. Що стосується "фінансової реструктуризації", то вона, як правило, стосується лише юридичних осіб.

Зверніть увагу: можливість запиту на перегляд умов кредиту існує ще до виникнення прострочення, якщо позичальник помічає ризики затримок у платежах. Це вигідно також і для кредитора, оскільки допомагає уникнути тривалої процедури стягнення проблемного боргу.

Вісім методів, щоб знизити навантаження.

Національний банк України зараховує до інструментів реструктуризації одразу кілька варіантів. Який саме запропонують -- залежить від фінансового стану клієнта, типу кредиту та розміру боргу, але загалом ідеться про вісім можливостей.

Подовження терміну кредитування

Найпоширеніший варіант -- пролонгація. Якщо до кінця виплат залишилося два роки, банк може розтягнути їх на три-чотири. Щомісячний платіж одразу стає меншим, проте загалом через довший строк відсотків доведеться заплатити більше.

Оновлений розклад виплат

Згідно з угодою, є можливість коригувати дати платежів, їх розмір та співвідношення між основною сумою боргу та відсотками. Графік платежів може бути адаптований таким чином, щоб суми виплат поступово зростали у відповідності до прогнозованого зростання доходів.

Кредитні канікули

На певний час банк надає можливість не виконувати повний платіж або зменшити його розмір. Зазвичай відстрочують лише основну суму кредиту, в той час як нараховані відсотки все ще потрібно сплачувати.

Зниження відсоткової ставки

Якщо банк погоджується зменшити ставку, це скорочує і щомісячні платежі, і загальну переплату. Вимагати такого перегляду в односторонньому порядку не можна -- рішення лишається за кредитором.

Часткове списання боргу і штрафів

В певних випадках фінансова установа має можливість зменшити загальний обсяг боргу, скасувавши частину основної суми, а також нараховані штрафи і пеню. Таку можливість зазвичай надають в обмін на зобов'язання позичальника дотримуватися оновленого графіку платежів.

Кумуляція відсотків

Якщо прострочка вже сталася, нараховані відсотки можуть додати до основної суми боргу і розписати новий графік. Поточний платіж зменшується, але кредит дешевшим не стає -- просто збільшений борг виплачується за новим розкладом.

Конвертація валютного кредиту в гривні.

Один із способів для позик, взятих в іноземній валюті, полягає в можливості конвертації зобов'язань у гривні. Це залежить від умов контракту та змін на валютному ринку.

Як здійснити реструктуризацію?

Найважливіше — це самостійно зв'язатися з банком, не чекаючи, поки борг збільшиться, а прострочення триватиме. Дії, які потрібно виконати, досить прості:

* подайте запит на реструктуризацію та поясніть причини погіршення фінансового становища;

* надайте документи, які підтверджують зниження доходів – це можуть бути свідчення про втрату роботи, медичні довідки, а також документи, що підтверджують пошкодження чи втрату майна;

* дочекайтеся, поки кредитор проаналізує ситуацію та запропонує умови нового договору.

Причинами для подання звернення можуть стати втрата роботи, серйозні проблеми зі здоров'ям або втрата майна в результаті бойових дій та обстрілів. Це питання особливо гостро стоїть для українців, чиї домівки постраждали внаслідок війни. Якщо не звертати уваги на борг, це може призвести до арешту рахунків і реалізації майна через виконавчі органи.

Раніше портал Знай інформував про арешт рахунків через боргові зобов'язання. Міністерство юстиції роз'яснило, як можна зняти ці обмеження та отримати доступ до своїх коштів.

Також наш портал інформував, склад знищений, грошей немає, а борги залишилися -- чи врятує бізнес форс-мажор.