В Україні розпочалися випадки блокування карток через грошові перекази: хто може втратити доступ до своїх рахунків?

Українські банки мають право заблокувати рахунок або припинити обслуговування клієнта, якщо його фінансові операції викликають підозру. При цьому в більшості випадків фінансові установи не розкривають конкретних причин такого рішення,, пише OBOZ.UA.

Як зазначається у повідомленні, зазвичай підставою для закриття рахунку стає оцінка співпраці з клієнтом як "неприйнятно ризикової". Якщо банк вважає, що через рахунок можуть здійснюватися сумнівні операції, відмивання коштів, отримання неофіційних доходів або порушення умов договору, він зобов'язаний вжити відповідних заходів.

Часом клієнтам можуть запропонувати надати документи або роз'яснити походження своїх коштів, але в деяких ситуаціях угоду можуть розірвати без попереднього повідомлення. Залишки на рахунку після його закриття перераховуються на реквізити іншого банку, які повинен вказати колишній клієнт.

Одночасно судова практика демонструє, що аналогічні рішення не завжди відповідають законодавству. Фінансова установа повинна навести аргументи, які пояснюють, чому вона вважає клієнта ненадійним. Наприклад, Залізничний районний суд Львова у справі №462/5651/25 відхилив позов клієнта "Універсал Банку", оскільки банк надав достатні докази для обґрунтування своєї позиції.

Згідно з матеріалами справи, за півтора місяця клієнт вніс через касу 61,6 тис. грн, отримав майже 17 тис. грн переказів із чотирьох рахунків, переказав 23,5 тис. грн 16 одержувачам, витратив 34,6 тис. грн на оплату товарів і послуг, а також перерахував 10,8 тис. грн фізичним особам-підприємцям.

Окрім того, банк отримав інформацію від Державної служби фінансового моніторингу, яка класифікувала транзакції клієнта як підозрілі. Саме через це було прийнято рішення про закриття рахунку. Водночас зазначається, що подібні операції на рахунку фізичної особи-підприємця могли б викликати значно менше сумнівів.