НБУ посилює нагляд за придбанням готівкової іноземної валюти.

Національний банк України закликає кредитні установи посилити нагляд за транзакціями, пов'язаними з купівлею та продажем готівкової іноземної валюти фізичними особами. Це питання підняте в внутрішній телеграмі НБУ №25-0010/74048 від 7 серпня 2026 року, у якій регулятор акцентує увагу банків на можливих ознаках штучного розподілу валютних операцій з метою уникнення фінансового моніторингу.

У нещодавно опублікованому документі Національний банк України (НБУ) звертає увагу на результати аналізу відеозаписів із кас банків. Регулятор виявив ряд підозрілих ситуацій, зокрема: купівлю готівкової валюти групами осіб, які мають кілька паспортів, використання різних ідентифікаційних документів під час виконання послідовних операцій, спроби замаскувати свою особистість за допомогою кепок або темних окулярів, а також можливі угоди між клієнтами та касирами для оформлення транзакцій на інших осіб.

Незалежно, Національний банк України підкреслив випадки, коли валютні транзакції, згідно з квитанціями або інформацією з касової системи, здійснювалися в той момент, коли на відеозаписі біля каси не спостерігалося жодного клієнта. Регулятор оцінює ці ситуації не лише як проблему поведінки окремих споживачів, але й як потенційний ризик залучення співробітників банків до схем, які обходять фінансовий моніторинг.

Мова йде, в першу чергу, про так зване подрібнення транзакцій. Наприклад, замість того, щоб купити валюту одноразово на суму, що перевищує встановлений поріг фінансового моніторингу, клієнт може здійснити кілька менших угод або скористатися документами інших осіб. У такому випадку кожна окрема операція формально виглядає меншою, хоча насправді всі вони можуть бути складовими однієї великої угоди.

Саме тому НБУ доручив банкам посилити контроль за роботою касирів і поведінкою клієнтів під час готівкового валютообміну. Водночас із документа не випливає запровадження нового загального ліміту на купівлю валюти населенням. Основна зміна стосується контролю за сукупністю операцій та недопущення штучного обходу фінансового моніторингу.

На сьогоднішній день, під час проведення операцій з готівковою іноземною валютою в банківській касі, клієнт зобов'язаний надати документ, що підтверджує його особу. Ця інформація фіксується в квитанції та внутрішній системі банку. Згідно з новими тенденціями, фінансові установи розглядають можливість вимоги додаткових документів, таких як податковий номер, а також створення окремої історії валютних транзакцій для кожного клієнта.

Якщо така накопичувальна модель буде запроваджена конкретним банком, повторні покупки валюти одним клієнтом у різних його відділеннях можуть враховуватися сукупно. Це означатиме, що кілька операцій на відносно невеликі суми не обов'язково залишатимуться незалежними одна від одної з точки зору внутрішнього контролю банку.

Окремим аспектом є поріг у 400 тисяч гривень. Коли ця сума досягається, можуть бути застосовані процедури фінансового моніторингу, що передбачають перевірку джерел походження коштів і збір підтверджуючих документів. Інформація про такі операції, які підпадають під вимоги фінансового моніторингу, передається до Державної служби фінансового моніторингу відповідно до встановлених норм.

Згідно з наявними даними, нова вимога Національного банку України стосується виключно банківських установ. У публічно доступних матеріалах не вказано на подібні вказівки для небанківських обмінників валют, які б стосувалися посилення ідентифікації клієнтів. Це може призвести до того, що правила обміну готівки в банках та ліцензованих небанківських обмінниках можуть мати різні підходи.

Фінансові установи не зобов'язані впроваджувати всі нові процедури в один момент. Зміни можуть реалізовуватися поетапно, в залежності від внутрішніх механізмів контролю та рішень конкретного банку. На даний момент немає єдиного терміна, з якого всі банки повинні перейти на нові правила.

Посилення контролю здійснюється на фоні тривалого вдосконалення системи фінансового моніторингу в банківській сфері. Для регулятора одним із головних завдань залишається виявлення операцій, що можуть бути використані для маскування джерел коштів або обходу чинних процедур. У свою чергу, для клієнтів це може призвести до збільшення обсягу документів та запитів під час проведення великих або повторних транзакцій.

Нове нововведення матиме особливу важливість для осіб, які часто здійснюють великі покупки готівкової валюти. У разі, якщо банки почнуть вести детальний облік таких транзакцій по кожному клієнту, звична практика проведення кількох операцій протягом місяця може зумовити потребу пояснювати джерела фінансування, навіть якщо жодна з окремих угод не перевищує встановленого ліміту.