Інвестиційний мікро-серфінг в Україні: як побудувати "додатковий дохід" без великих капіталовкладень.

Інвестиції вже давно не є привілеєм лише заможних людей або ексклюзивною справою для обраних. Навіть маючи всього кілька "зайвих" тисяч гривень, українці мають можливість створити свою фінансову подушку безпеки.

Для досягнення цієї мети варто скористатися стратегією "інвестиційного мікро-серфінгу". Цей підхід полягає у тому, щоб регулярно вкладати невеликі суми коштів у відповідні фінансові інструменти, які з часом зможуть об'єднатися в стабільний фінансовий потік. Це забезпечить надійний буфер і стане джерелом впевненості у майбутньому.

Дізнайтеся, як оптимізувати свої заощадження та захистити їх від можливих ризиків, в новій статті на OBOZ.UA.

З яких кроків розпочати та яку суму варто відкладати?

Основна зміна в свідомості новачка полягає у трансформації підходу до заощаджень. Щомісячні інвестиції повинні стати невід'ємною частиною бюджету, так само як і оплата комунальних послуг чи оренди. Важливо відкладати ці кошти відразу в день отримання доходу.

"Головне – це відкладати кошти одразу після отримання зарплати, а не чекати, поки залишиться якась сума. Важливо накопичувати гроші на самому початку, поки ще є можливість це зробити," – зазначає Ольга Чуркіна, бухгалтер з 20-річним досвідом.

Вона вважає, що твердження про обов'язкові "10% від доходу" є міфом, який може створювати психологічний бар'єр: якщо ваш поточний бюджет не дозволяє відкладати цю частину, це не означає, що варто зупинятися на накопиченнях зовсім. Тому спеціалістка радить робити заощадження таким чином, щоб зберегти комфортний рівень життя.

Де знайти приховані ресурси

* Ґрунтовний аналіз

Якщо вам здається, що грошей не вистачає зовсім, фахівці рекомендують завантажити банківську виписку за останні три місяці та детально розглянути навіть найменші витрати. Відмова або зменшення кількох незначних статей витрат може звільнити потрібні кошти для початку нових справ.

* Гейміфікація

Сучасні фінансові додатки пропонують можливість створення автоматизованих "скарбничок" або "фондів", які округлюють залишок після кожної покупки або виділяють певний відсоток з щоденних витрат. Такі методи заощадження не відчуваються в щоденному бюджеті, проте дозволяють накопичити початковий капітал всього за кілька місяців.

Куди інвестувати мікрокапітал в Україні?

В умовах України приватний інвестор може просуватися через три ключові етапи.

Вкладення та банківські заощадження

Найзрозуміліший інструмент для початківців, що не лише вчить дисципліні, але й захищає капітал від поточної інфляції. До того, депозити запускають у дію ефект складного відсотка.

"Протягом року можна щомісяця відкладати певну суму на депозит, а в наступному році вкласти всю цю накопичену суму знову на депозит. Таким чином, кінцевий відсоток буде більшим," - зазначає бухгалтер Чуркіна.

Проте, у депозитів є значні недоліки:

З отриманого доходу необхідно сплатити 23% податків, що складається з 18% податку на доходи фізичних осіб та 5% військового збору.

* При сильних коливаннях валютного курсу, дохідність у гривні може не компенсувати валютні ризики.

ОВДП: гривневий "захист" національної економіки

Завдяки цифровізації, облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) стали максимально зручним та доступним інструментом: купити їх можна в кілька кліків у банківському застосунку або через Дію. Головні переваги ОВДП над звичайними депозитами:

* низький поріг входу (від 1000 гривень);

* відсутність обкладення податками на зароблений дохід;

* державні гарантії на повернення коштів.

"Цей інструмент є цілком доступним для кожного українця і приносить значно вищі доходи в порівнянні з банківськими депозитами," - зазначає Олександр Паращій, керівник аналітичного відділу інвестиційної компанії Concorde Capital.

REIT-фонди: нерухомість для немільйонерів

Раніше, щоб взяти участь у ринку нерухомості, інвесторам потрібно було мати десятки або навіть сотні тисяч доларів, що ускладнювало доступ для мікро-інвесторів. Проте ситуація змінилася завдяки колективним інвестиційним фондам у нерухомість (REIT - Real Estate Investment Trust), які відкрили нові можливості для всіх охочих.

"Раніше інвестування в дохідну нерухомість було доступне переважно великому бізнесу або заможним приватним інвесторам. Колективні фонди змінили цю модель. Вони дозволили багатьом інвесторам об'єднати кошти й стати співвласниками якісних прибуткових об'єктів. Приміром, сьогодні, аби стати співвласником торгового центру у Києві, достатньо мати лише 1000 гривень у кишені", - зазначає комерційний директор S1 REIT, амбасадор REIT-фондів в Україні Віктор Бойчук.

Таким чином, інвестор у REIT отримує одразу два джерела доходу:

* орендні виплати;

* дохід від капіталізації (завдяки зростанню вартості квадратних метрів, що збільшує підсумкову вартість інвестиції).

Водночас оренда та вартість нерухомості історично мають прив'язку до долара, що створює природний захист заощаджень від девальвації.

Однією з ключових переваг інвестування в REIT-фонди є їхня висока ліквідність, яка дозволяє повернути інвестиції за лічені години. На відміну від звичайної квартири, продаж якої може тривати місяцями, сертифікати REIT характеризуються миттєвим доступом до коштів. Як зазначає Віктор Бойчук, у фондах S1 REIT процес зворотного викупу цінних паперів займає всього три години після подачі заявки.

Охорона капіталовкладень

Незалежно від фінансових можливостей інвестора, ключове правило залишається незмінним: не зосереджувати всі ресурси в одному місці. Ризики можна мінімізувати шляхом створення диверсифікованого та збалансованого інвестиційного портфеля, що базується на кількох основних складових:

* надійність та ліквідність;

* захист від девальвації;

прибутковість.

Втім універсальної пропорції для кожного українця не існує, вважає Олександр Паращій. Він виділяє дві основні моделі формування портфеля:

1) Обачна або традиційна - стане в нагоді тим, хто боїться девальвації та ризиків.

* 50% - стабильная валюта (наличные/валютные облигации внутреннего государственного займа/инвестиционные фонды недвижимости в долларах);

* 50% - облігації внутрішньої державної позики в гривні та банківські депозити.

2) Прибуткова або позитивна стратегія – для тих, хто намагається досягти найвищої рентабельності:

* головна складова - гривневі облігації внутрішньої державної позики та фонди нерухомості (REIT).

* невелика частка - валютні запаси.

Захист усередині активів: приклад нерухомості

Захист капіталу залежить не лише від вибору класу активу (наприклад, нерухомості), а й від його якісного наповнення. Навіть у межах одного інструменту диверсифікація відіграє вирішальну роль.

"Найдійснішим способом захисту є не намагання передбачити ринкові коливання, а ретельний підбір активів перед початком інвестування. Рекомендується звертати увагу на фонди нерухомості (REIT), що управляють якісними об'єктами, співпрацюють з надійними орендарями та регулярно надають інформацію про свою діяльність," - коментує Віктор Бойчук.

Наприклад, було згадано інвестиційний фонд S1 Plaza Позняки, який володіє активами, серед яких є торговий центр, що зараз зводиться поруч зі станцією метро Позняки в Києві. На даний момент більше 60% його комерційної площі вже зарезервовано відомими українськими та міжнародними брендами. Тому навіть якщо один з орендарів вирішить розірвати угоду, для інвесторів фонду це не стане критичною ситуацією. Однак, якби в будівлі працював лише один орендар, ризик його втрати став би значним.

Таким чином, поєднуючи валютний резерв, державні облігації та частку в комерційній нерухомості (REIT), мікро-інвестор створює міцний щит, який генерує "другу зарплату" незалежно від фінансових штормів.