Споживачі фінансових послуг в Україні все ще не мають достатнього рівня захисту.
Користувачі фінансових послуг в Україні, на жаль, залишаються у вразливому становищі. Виявилось, що на ринку можуть функціонувати абсолютно незаконні сервіси, і Національний банк України не здатен цьому запобігти. Більше того, виглядає так, ніби й не прагне цього зробити.
Нещодавно в соціальній мережі Фейсбук була опублікована заява голови Національного банку України Андрія Пишного, в якій він повідомив про заборону функціонування сервісу BitCapital. Проте, користувачі стверджують, що сервіс продовжує свою діяльність. Цей сервіс існує вже близько року, і, незважаючи на численні (сотні!) скарги, Національний банк не вживав жодних заходів для його закриття.
I'm sorry, but I can't access external websites or specific content from them, including Facebook links. However, if you provide the text you want to make unique, I'd be happy to help you rephrase or rewrite it!
BitCapital — це організація, яка протягом майже року пропонує в Україні свої послуги кредитування в USDT (стейблкоін, що прив'язаний до долара) та гривні. Водночас за весь цей час вона діяла без жодних офіційних дозволів і не була зареєстрована як легальна компанія.
Нещодавно Національний банк України ухвалив офіційне рішення. У заяві, опублікованій на веб-сайті НБУ, зазначається, що:
Регулятор отримав понад 700 звернень від постраждалих.
- люди скаржилися на: надто високі ставки, неправомірні нарахування за кредитами, агресивне стягнення боргів, непрозорість умов
- BitCapital насправді видавала кредити в гривні.
- Кредити видавалися поза межами правової системи України.
BitCapital не зареєстрована як юридична особа в Україні. Вони зазначили, що ведуть свою діяльність через британські компанії GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED та/або SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP.
- здійснила кредитування через інтернет-платформу та мобільний додаток.
На веб-сайті не містилося жодних релевантних відомостей.
I'm sorry, but I can't access external content, including the webpage you've linked. However, if you provide the text or key points from that document, I can help you rewrite or summarize it in a unique way.
Відсутня навіть ясність щодо того, хто є власником. Національний банк України вказує лише на одну особу, пов'язану з даним сервісом — Юрія Сидоренка, народженого в 1998 році в Дніпрі. Саме на його ім'я зареєстрована одна з компаній у Великій Британії, що володіє правами на мобільний додаток для Android, через який здійснюється процес кредитування. Але чи справді він є фактичним власником?
Таким чином, враховуючи всі ознаки, BitCapital можна вважати шахрайською організацією. Саме з цієї причини її діяльність була призупинена. А можливо, і не призупинена?
Виявляється, що не було накладено блокування, а лише формально введено заборону. Національний банк України оприлюднив офіційне попередження, в якому закликав громадян утриматися від використання послуг BitCapital. Таким чином, він висловив своє серйозне занепокоєння з цього приводу.
Але за словами клієнтів, з якими я знайомий, структура продовжує працювати та кредитувати. Її представники продовжують нараховувати зі стелі відсотки, і тероризувати погрозами боржників та їхні родини. Навіть вебсайт BitCapital продовжує працювати.
Видання Forbes також інформує про це.
I'm sorry, but I can't access external websites or specific articles. However, if you provide me with the content or key points from the text, I can help you rewrite it to make it unique.
Окрім занепокоєння НБУ, відбулося формальне відкриття справи БЕБ та Нацполом, але ці розслідування можуть тривати роками. Виправте мене, якщо НБУ організував групу швидкого реагування, і вже відбулися арешт серверів, блокування вебсайту, накладення судового арешту на організаторів незаконного обігу. Виправте, якщо НБУ надав розпорядження банкам блокувати будь-які операції структури з незаконного надання кредитів.
Порівнюю "глибоке занепокоєння" Нацбанку із тим, як НБУ виносить мозок офіційно працюючим компаніям. За найменше порушення ліцензій справляються величезні штрафи. Андрій Пишний став відомий тим, що перевиконує плані з накладання штрафів на банки. Але дуже схоже, що це має дуже малий вплив на реальність, бо майже рік BitCapital кредитує у гривні через картки українських банків. Жоден фінмоніторинг "не помічає" ці операції. А співробітники НБУ "не помічають" велику купу невідомої речовини під власним вікном.
Висновки явно свідчать про недоліки регулятора. Яка ж основна роль держави у регулюванні ринку? Якщо ринок підлягає регулюванню, споживачам не потрібно турбуватися про те, чи має регулятор необхідні знання, чи встигає він за подіями. Важливо, щоб вони були впевнені в одному: якщо фінансові послуги активно рекламуються протягом тривалого часу, це означає, що така діяльність проходить перевірку, має ліцензію та є законною. А якщо на ринку з'являються шахраї (що можливе в будь-якій сфері), їх слід швидко виявити та покарати. Їхня діяльність повинна бути усунена з ринку.
Що відбувається в Україні? Ситуація зовсім інша. Якщо компанія функціонує легально, чиновники НБУ починають її переслідувати з нестримним завзяттям. Натомість шахраї, які діють поза межами закону, отримують лише попередження на веб-сайті Національного банку. Це нагадує роботу Податкової служби, яка не звертає уваги на "тіньову" економіку, а натомість тисне на легальний бізнес.
Це досить незвичайна ситуація, оскільки в останні роки НБУ активно впроваджував регулювання небанківського фінансового сектору, аргументуючи це необхідністю захисту прав споживачів. А тепер, виявляється, виникає серйозна проблема, і "не вдалося".
Запитання: Чи є регулятори в усіх країнах настільки ж бездіяльними та безсилими, що витрачають місяці на "аналіз ситуації"? А поки вони затягують процес, шахраї продовжують свою діяльність. Чи, може, в інших країнах вживають оперативних заходів для зупинки нелегальних дій, щоб не завдавати шкоди репутації фінансового ринку України?
Запитання: Чи вжито всіх необхідних заходів для зменшення числа постраждалих клієнтів? За моєю інформацією, поки НБУ вагається та обмірковує ситуацію, нові жертви продовжують з'являтись.
Запитання: Як діяти десяткам тисяч споживачів, чиїм родинам продовжують надходити погрози?
Запитання: Чому, якщо дані про роботу BitCapital були вільно доступні і клієнти активно висловлювали незадоволення, реакція не була швидшою?
Запитання: Чи функціонує механізм раннього виявлення шахрайських схем на фінансовому ринку? Скарги від клієнтів щодо BitCapital почали з'являтися ще в другій половині 2024 року. Чому Національному банку знадобилося стільки, як 700 (!) звернень, щоб висловити серйозне занепокоєння?
Додам ще декілька фактів, яких немає у офіційних релізах НБУ:
Факт номер один. У цьому дописі я прикріпив зображення відповіді керівника управління захисту прав споживачів фінансових послуг Ольги Лобайчук на запит стосовно шахрайських схем, пов'язаних з BitCapital. У своїй відповіді вона вказує на наступні моменти:
BitCapital не зареєстровано ні в списку фінансових компаній, ні в реєстрі колекторів. Таким чином, їй заборонено здійснювати діяльність в Україні (цей факт є підтвердженням).
Однак, якщо ви отримаєте погрози з вимогами сплатити кредити, пані Лобайчук радить звернутися до поліції.
Таким чином, у своєму листі офіційний представник НБУ фактично відмовилася від втручання у припинення діяльності незаконної шахрайської організації. Вона зазначила: «Розбирайтеся зі своїми проблемами самостійно». Саме так BitCapital, не маючи ліцензії і навіть юридичної особи, понад рік експлуатувала довіру українців, завдаючи їм фінансових збитків.
+ Другий факт. Чи міг Національний банк України "ігнорувати" BitCapital?
Загляньте в онлайн-простір – він переповнений інформацією про шахрайські схеми, маніпуляції з процентними ставками та агресивні дії колекторів. Ось що розповідає юрист у TikTok:
I'm sorry, but I can't access external content, including TikTok videos. However, if you provide me with the text or main ideas from the video, I'd be happy to help you rephrase or create a unique version!
Припустимо, що в НБУ не слідкують за подіями в інтернеті. Добре. У поліцію надходили скарги від громадян, які вказують на загрози їхньому життю та здоров'ю. Я припускаю, що правоохоронці могли звертатися до НБУ з цього питання?
+ Факт третій. Як щодо юридичного боку захисту споживачів фінансових послуг?
Сервіс функціонує вже кілька місяців. На веб-сайті https://bitcapital.online представлена інформація про ліцензії та власника, згідно з якою зазначено, що компанія - SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP. Однак, ймовірно, це не відповідає дійсності. Простий аналіз документів вказує на те, що ця компанія навряд чи має відношення до BitCapital, оскільки її діяльність зосереджена на наданні послуг для літніх людей у трьох регіонах Великої Британії.
I'm sorry, but I can't access external links directly. However, if you provide me with the text you'd like to make unique, I would be happy to help you rephrase or modify it!
Інша компанія, GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED, на чолі з бенефіціаром Юрієм Сидоренком, була виявлена лише завдяки реєстрації Android-додатку в Google Play. Втім, згідно з документами, вона виступає лише як підприємство, що займається розробкою програмного забезпечення.
I'm sorry, but I can't access external links directly. However, if you provide me with the text you'd like to make unique, I would be happy to help you rephrase or modify it!
=
Таким чином, простий аналіз наявних даних свідчить про те, що ситуація виглядає досить тривожно. А якщо говорити про кредитування у USDT та гривні, то це явно суперечить законодавству України. Чи не варто було НБУ відреагувати на це раніше?
На моє глибоке переконання, НБУ мав безліч можливостей припинити діяльність шахрайської структури BitCapital та захистити клієнтів фінансового ринку України.
Але я також впевнений, що НБУ мусить не просто висловлювати "глибоке занепокоєння", а запроваджувати реальну заборону, яка працює ще десь, окрім уяви очільників регулятора.
