НБУ радить фінансовим установам посилити моніторинг підозрілих транзакцій під час валютних обмінів | ЮРЛІГА

Готівкові валютно-обмінні операції фізичних осіб залишаються зоною підвищеної уваги для фінансового моніторингу. У цьому випадку ризик може бути пов'язаний не лише з розміром окремої операції, а й із сукупністю дій клієнтів. Саме на такі ситуації Нацбанк звернув увагу банків у листі від 07.08.2026 р. № 25-0010/74048.

Регулятор повідомив про виявлені під час нагляду випадки структурування валютних операцій для уникнення встановлених законодавством вимог. Зокрема, йдеться про проведення кількох операцій на суми до 400 000 грн в еквіваленті протягом короткого часу або розподіл операцій між кількома пов'язаними особами. Додатковими ознаками ризику НБУ назвав передачу готівки, телефонів чи інших речей між клієнтами, використання третіх осіб, у тому числі неповнолітніх, а також спроби приховати зовнішність під час проведення операцій.

НБУ окремо підкреслив важливість відеозаписів, що здійснюються у відділеннях банків. Ці записи дозволяють з'ясувати обставини виконання фінансових операцій, відстежувати рух готівки та перевіряти, чи відповідає реальна поведінка клієнта інформації, зазначеній у документах. Регулятор також зафіксував випадки, коли банки не надавали відеозаписи на запити або робили це частково. У зв'язку з цим, банкам рекомендується посилити внутрішній контроль за валютно-обмінними операціями, регулярно переглядати відео, контролювати діяльність касирів та додатково навчати співробітників виявляти підозрілі транзакції.

В аналітичному матеріалі детальніше проаналізовано ризики валютних операцій та рекомендації регулятора.