Національний банк України ввів запрет на функционирование сервиса Crypsee, который скрывал кредиты в гривнах под видом USDT.
Національний банк, після проведення перевірки, з'ясував, що онлайн-платформа Crypsee пропонувала споживачам кредити, маскуючи їх під позики в криптовалютах. Насправді ж вона видавала гроші в гривні, що суперечить законодавству України.
Регулятор заборонив установі "Hi-Tech Dynamics Group Limited" надавати фінансові послуги через цей сервіс, передає Укрінформ з посиланням на сайт НБУ.
"Національний банк України за результатами аналізу правочинів, що укладаються онлайн-сервісом Crypsee, виявив у таких правочинах ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, що порушує Закон України "Про фінансові послуги та фінансові компанії". З метою ухилення від виконання вимог законодавства України ця послуга маскується в договорах зі споживачами під надання позик у криптоактивах. Відповідно Національний банк прийняв рішення заборонити установі "HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED" PRIVATE LIMITED COMPANY (реєстраційний номер 15831409) надання споживачам на сервісі Crypsee послуг, які містять ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит", - йдеться в повідомленні.
Зазначається, що поглиблений аналіз показав, що за допомогою сервісу Crypsee, формально надаючи позики в USDT, фактично видавали кредити в національній валюті України - гривні, оминаючи всі встановлені законом регуляторні механізми. Також, за результатами поглибленого аналізу, встановлено, що правочини, які укладаються сервісом Crypsee, ідентичні правочинам, що укладалися сервісом BitCapital, діяльність якого теж визнана НБУ незаконною.
У зв'язку з визнанням, що угоди, укладені через платформу Crypsee, містять елементи фінансових послуг, а також з огляду на те, що діяльність з надання таких послуг здійснюється без дотримання законодавчих норм та вимог Національного банку України щодо забезпечення прав споживачів фінансових послуг, Національний банк ініціював проведення відповідної перевірки.
Проведена перевірка, яка, зокрема, полягала в глибинному аналізі договорів та розкриття інформації на онлайн-ресурсі сервісу Crypsee, виявила системні порушення законодавства України, а саме: перевищення граничної денної процентної ставки; недотримання вимог законодавства про захист прав споживачів у частині вимог до договорів та відображення повної вартості кредиту; інформаційну непрозорість та введення в оману щодо умов кредиту; відсутність обов'язкової інформації до розкриття на вебсайті тощо.
У Національному банку підкреслюють, що виявлені порушення свідчать про незаконність діяльності компанії "HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED PRIVATE LIMITED COMPANY" та її сервісу "Crypsee". Цей сервіс фактично функціонує для надання кредитів фізичним особам поза межами правового регулювання України та без належного контролю з боку регуляторних органів.
Враховуючи наведену інформацію, Національний банк ухвалив рішення визнати, що угоди, укладені через платформу Crypsee, містять елементи фінансової послуги, пов'язаної з наданням кредитних коштів.
Згідно з наданою інформацією, Національний банк України вжив заходів до ТОВ "Смартівей Юкрейн", наклавши штраф у розмірі 11,64 мільйона гривень та видавши письмове застереження. Це рішення ухвалене через порушення норм законодавства, що регулює захист прав споживачів фінансових послуг, зокрема щодо взаємодії з клієнтами під час урегулювання простроченої заборгованості.
