Декілька вкладів в одному фінансовому закладі: норми та забезпечення у 2026 році.

Українці можуть розміщувати свої заощадження на кількох депозитах в одному банку, якщо це передбачають умови конкретної фінустанови. Водночас дроблення коштів на різні вклади не означає автоматичного збільшення суми, яку гарантує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Коли доцільно оформляти кілька депозитів у одному фінансовому закладі?

Клієнт не обмежений лише одним депозитом у банку, оскільки кількість вкладів не має універсальної межі. Згідно з українським законодавством "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", фінансові установи можуть пропонувати різноманітні депозитні продукти, що дозволяє клієнтам гнучко розподіляти свої кошти між ними в залежності від власних цілей та умов окремих угод.

Наприклад, ви можете розділити свої заощадження, розмістивши одну частину на коротший період, а іншу - на 6, 9 або 12 місяців. Це дозволяє уникнути прив’язки всіх коштів до одного терміну та поступово отримувати доступ до частини грошей після закінчення окремих депозитів.

Зверніть увагу! Існує ще один цікавий варіант - комбінувати вклади з різними умовами. Один депозит може пропонувати щомісячну виплату відсотків, інший - отримання доходу наприкінці терміну, а третій - можливість поповнення рахунку. Національний банк у своїх матеріалах з фінансової грамотності також підкреслює, що вкладники можуть розподілити свої кошти та оформити кілька різних вкладів.

Цей метод може виявитися вигідним у випадках, коли фінансова установа пропонує різні відсоткові ставки в залежності від терміну депозиту. Інвестор має можливість не обмежуватися лише одним варіантом, а розподілити свої заощадження між кількома фінансовими продуктами.

Перед тим як відкрити кілька депозитів, важливо врахувати не лише процентну ставку. Слід також звернути увагу на можливість дострокового розірвання угоди, умови поповнення рахунку, графік виплати відсотків, автоматичне продовження терміну вкладу та мінімальний розмір депозиту.

Чи підвищує наявність декількох депозитів загальну суму гарантії?

Головний нюанс полягає в тому, що кілька депозитів в одному банку не створюють окремих гарантій ФГВФО. Закон визначає, що відшкодування коштів здійснюється незалежно від кількості вкладів одного вкладника в одному банку.

Зверніть увагу! Тобто якщо людина має в одному банку три депозити, Фонд не розглядає їх як три незалежні суми для гарантування. При визначенні відшкодування враховується сукупний обсяг коштів вкладника в цій фінансовій установі.

Водночас станом на 2026 рік діє особливий режим гарантування. Протягом дії воєнного стану та трьох місяців після його припинення або скасування ФГВФО гарантує відшкодування коштів за вкладами у повному обсязі, з урахуванням передбачених законом винятків. Асоціація українських банків також наголошує, що актуальне правило про гарантовані 600 тисяч гривень наразі не застосовується до вкладів, на які поширюється тимчасова повна гарантія.

Зверніть увагу! Відкриття декількох депозитів в одному банківському закладі може бути зручним для управління фінансами, але не варто розглядати це як спосіб штучно підвищити гарантовану суму. Якщо ваша мета - знизити банківські ризики, краще розміщувати свої кошти в різних банках, а не просто ділити їх на кілька депозитних рахунків в одному і тому ж банку.

Варто зазначити, що використання декількох депозитів може позитивно вплинути на фінансове планування. Наприклад, замість того, щоб вносити одну велику суму на рік, можна створити кілька вкладів з різними термінами закінчення. Це дозволить отримувати кошти частинами, що забезпечить вищу ліквідність.

Таким чином, відкриття кількох депозитів в одному банку можливе за умови, що це не суперечить правилам конкретної фінансової установи. Проте важливо, щоб вкладник усвідомлював різницю між комфортним розподілом своїх фінансів і диверсифікацією ризиків: при наявності кількох депозитів в одному банку всі ці кошти залишаються в межах однієї установи, що впливає на гарантії.

До речі, нещодавно ми зазначали, що для багатьох українців іноземна валюта вже давно стала звичним інструментом для збереження частини своїх заощаджень, причому євро є одним з найпоширеніших виборів. Саме з цієї причини будь-які новини про потенційні зміни в його обігу завжди викликають підвищений інтерес.