Чи можуть заблокувати банківську картку через часті транзакції: роз’яснення питання.

Українські фінансові установи посилюють нагляд за фінансовими активностями своїх клієнтів у рамках програми фінансового моніторингу. Особливу увагу приділяють незвичним для власників рахунків операціям, численним переказам від різних осіб, раптовому зростанню обсягів надходжень, а також транзакціям, пов'язаним з криптовалютами.

Причини, через які банк може заблокувати вашу картку

Відповідно до українського законодавства, фінансові установи зобов'язані перевіряти операції клієнтів і виявляти потенційно підозрілі транзакції.

За інформацією, наданою Адвокатським бюро Марії Камінської виданню 24 Канал, фінансові установи ретельно оцінюють активність своїх клієнтів, беручи до уваги їх звичні доходи, витрати та стиль проведення грошових трансакцій.

У випадку, коли один переказ або ряд транзакцій викликають сумніви, фінансова організація має право зупинити проведення операції або тимчасово обмежити доступ до рахунку до з'ясування всіх деталей.

Найчастіше причиною додаткової перевірки стає незвична фінансова активність. Наприклад, якщо людина зазвичай розраховується карткою на кілька тисяч гривень, але раптом починає щодня отримувати десятки переказів від різних осіб, це може зацікавити банківську службу фінансового моніторингу.

Серед основних причин, через які банк може заблокувати картку або призупинити транзакцію:

значне зростання обсягу фінансових переказів або їхніх значень;

операції, які не відповідають звичному фінансовому профілю клієнта;

регулярне надходження грошей від великої кількості різних осіб;

відсутність документів або інших підтверджень законного походження коштів.

Одночасно, блокування картки не завжди означає, що її власник порушує закон. У ряді випадків це є запобіжним заходом, який банк використовує для розслідування підозрілої діяльності.

Отже, навіть звичайні фінансові перекази між особами можуть викликати інтерес у контролюючих органів, якщо їхня частота, регулярність або суми значно відрізняються від звичних транзакцій клієнта.

Чи інформують фінансові установи податкові органи щодо транзакцій?

Водночас банки не повідомляють Державну податкову службу про кожен переказ між фізичними особами в режимі реального часу.

Зокрема, це стосується грошової допомоги від родичів першого ступеня споріднення. Такі перекази не оподатковуються.

Проте слід усвідомлювати, що нехтування автоматичним оподаткуванням не звільняє від обов'язків фінансового моніторингу: банк має право перевірити транзакцію, якщо вона виглядає підозрілою або потребує підтвердження джерела коштів.