Блокування банківських карток в Україні: юрист пояснює причини, через які у пенсіонерів можуть заморожувати рахунки.

Заблокування карток, призначених для отримання пенсії, стає все більш поширеною проблемою серед українських пенсіонерів. У 2025 році кожна п'ята картка потрапила під фінансовий моніторинг.

Хоча найчастіше гроші зникають, коли шахраї знімають гроші з банківських карток через перевипуск SIM-картки, багато українців ризикують залишитися без власних коштів через іншу причину. Блокування карток за правилами фінансового моніторингу стає масовим: у 2025 році під перевірки потрапила кожна п'ята картка для виплати пенсії, і кількість таких блокувань зросла.

Юрист Михайло Вулах, у своїй розмові з ТСН, розповів про причини, з яких пенсіонерам можуть заблокувати їхні банківські картки. Він зазначив, що контроль за рахунками здійснюється не людьми, а спеціальними алгоритмами банків, які реагують на незвичайні транзакції. Через це картка може бути заблокована навіть безпідставно.

Причини блокування пенсійних карток: основні фактори

Зазвичай блокування стосується карток, якими тривалий час не користувалися. Відповідно до нових вимог фінансового нагляду, рахунок може бути заблоковано, якщо на ньому не було жодних транзакцій протягом щонайменше шести місяців. Наприклад, це може статися, коли пенсіонер отримує свої виплати на картку, але не витрачає гроші протягом 180 днів підряд.

Картку можуть заблокувати також у випадку підозрілих транзакцій. Якщо на рахунок систематично надходять перекази з коментарями на зразок "повернення боргу" чи "обмін валют", банк може запідозрити неофіційну підприємницьку активність. Серед інших частих причин блокування — закінчення терміну дії картки та надмірна кількість платежів від різних осіб, що може свідчити про можливе шахрайство.

Як уникнути блокування пенсійної картки

Адвокат рекомендує регулярно використовувати картку: отримувати пенсію та витрачати її на особисті потреби, виконувати транзакції або знімати готівку не рідше ніж раз на 180 днів. Крім того, важливо стежити за терміном дії картки і, у разі необхідності, звертатися до банку для її перевипуску.

Тим, хто рідко використовує картку, рекомендується зберігати всі квитанції про покупки та зняття готівки. Також важливо не погоджуватися на прохання незнайомців приймати гроші на свою картку з подальшим зняттям готівки.

Які ще причини можуть призвести до блокування картки банком?

Зазвичай картки блокують без попереднього сповіщення, хоча часом банк може надіслати повідомлення про підозрілу активність і запросити додаткові документи. Підозру можуть викликати великі зняття готівки в незвичних місцях, значні покупки онлайн у нічний час, а також отримання великих сум грошей і їх подальше зняття. Окремо, банківські системи уважно стежать за операціями з криптовалютою на суми, що перевищують 30 тисяч гривень, а також за транзакціями на суму 400 тисяч гривень і більше.

Раніше Politeka інформувала про те, які перекази з картки на картку можуть призвести до блокування рахунку.

Крім того, Politeka розкривала інформацію про те, які вимоги щодо стажу та розміру заробітної плати необхідні для отримання пенсії у 10 000 гривень в Україні.