7 випадків, коли вашій компанії може бути необхідна банківська гарантія -- Finance.ua

Розширення бізнесу потребує суттєвих інвестицій. У таких обставинах довіра стає ключовим елементом. Для підвищення ймовірності отримання вигідних контрактів або перемоги в тендерах важливо мати підтримку незалежного партнера. Наприклад, банківська гарантія може слугувати переконливим доказом стабільності та надійності вашого підприємства.

Банківська гарантія є фінансовим зобов'язанням банку, яке передбачає виплату визначеної суми на користь бенефіціара (отримувача гарантії) у випадку, якщо контрагент (позичальник) не виконає свої зобов'язання. Такий документ стане в нагоді при укладанні угод як за домовленістю, так і в процесі відкритих торгів.

Банківська гарантія виступає ключовим механізмом для всіх учасників угоди, адже кожен з них отримує свої переваги:

Банківські гарантії доступні для компаній та підприємств з різних галузей економіки. У 2026 році найбільше їх використовують підприємства, що займаються оптовою та роздрібною торгівлею, переробною промисловістю, будівництвом, енергетикою, а також ті, які пропонують широкий спектр робіт та послуг.

Місце для вашої реклами

Компанії найчастіше оформлюють тендерні та гарантії виконання контрактів, оскільки це є важливим елементом участі у публічних закупівлях, де такі документи часто є необхідними для участі та підписання угоди після виграшу. Крім того, ринок також значно охоплюється платіжними гарантіями та гарантіями повернення авансу, оскільки вони грають важливу роль у забезпеченні виконання фінансових зобов'язань за контрактами, які можуть включати великі суми платежів чи авансів.

Список необхідних документів для отримання гарантії варіюється в залежності від вимог конкретного банку. Як правило, для юридичних осіб потрібні такі документи:

ФОПам варто підготувати витяг з ЄДР, декларацію платника єдиного податку, паспорт та реєстраційний номер облікової картки платника податків. Як і юрособам, треба надати документ-підставу отримання банківської гарантії та заповнити заявку.

Зазвичай банківська гарантія необхідна в тих випадках, коли ризики настільки великі, що покладатися тільки на слова партнера неможливо. Стандартна схема передбачає участь трьох сторін:

Щоб краще усвідомити, як це функціонує в реальному житті, давайте проаналізуємо сім конкретних випадків.

Банківська гарантія у сфері публічних закупівель видається виключно на час проведення процедури закупівлі. Іншими словами, цей документ забезпечує захист для замовника послуг до моменту укладення угоди. Термін її дії є відносно обмеженим і становить від 30 до 120 днів.

Хто несе відповідальність за оформлення гарантії? Це робить учасник тендеру на благо замовника.

Які ризики охоплює гарантія? Вона захищає від фінансових втрат у випадку, якщо учасник або переможець тендеру не уклав угоду в установлені терміни, не подав документи чи не забезпечив виконання контракту на закупівлю вчасно.

Цей вид банківської гарантії забезпечує захист для замовника послуг, який має підписану угоду.

Хто забезпечує гарантію? Це переможець тендеру або конкурсу, який виконує контракт на користь замовника.

Які ризики охоплює гарантія? Вона захищає від фінансових збитків у разі, якщо постачальник не дотримався термінів, надав товар неналежної якості або відмовився виконувати умови угоди.

Інший вид банківської гарантії, що забезпечує захист замовника послуг після укладення угоди.

Хто забезпечує гарантію? Це переможець тендеру або конкурсу, який виконує контракт на користь замовника.

Які небезпеки охоплює гарантія? У випадку, якщо підрядник не дотримується умов угоди, банк відшкодує замовнику попередньо сплачену суму.

Банк-гарант зобов'язується перед продавцем виплатити кошти від імені покупця у разі, якщо останній не виконає свої зобов'язання, частково або в повному обсязі.

Хто видає гарантію? Це компанія-продавець, яка забезпечує її на користь виробника.

Які ризики охоплює гарантія? У випадку, якщо продавець своєчасно та належним чином виконав поставку товару або надання послуги, але не отримав оплату, банк покриває різницю в сумі.

У даному випадку мова йде про обов'язок банку здійснити оплату митній службі в разі, якщо компанія не виконає свої зобов'язання щодо сплати митних зборів.

Хто ж займається оформленням гарантії? Це робить компанія, яка відповідає за дотримання митних зобов'язань, зазвичай це імпортер або експортер, на користь митних органів.

Які саме ризики охоплює гарантія? У випадку, якщо компанія не виконає зобов'язання щодо митних платежів, їх сплату здійснить банк-гарант.

Банк зобов'язується компенсувати кредитору суму позики та/або відсотки, які не були сплачені основним боржником.

Хто виступає оформлювачем гарантії? Це може бути компанія, організація або фізична особа-підприємець, які діють в інтересах кредитора.

Які ризики охоплює гарантія? У разі невиконання боржником зобов'язань щодо погашення основної суми кредиту або відсотків, банк-гарант здійснює їх повернення.

Згідно з українським законодавством "Про туризм", підприємства, що займаються наданням туристичних послуг, повинні отримати Всеукраїнську ліцензію для ведення діяльності туроператора. Для отримання цієї ліцензії необхідно наявність спеціальної банківської гарантії.

Хто оформлює гарантію? Турагент, туроператор.

Які ризики охоплює гарантія? У випадку, якщо компанія не може забезпечити послуги своїм клієнтам або не виконує умови угоди з туристами, вони мають право на компенсацію з боку банку.

Найзручніший спосіб – це звернутися до банку, якому ви довіряєте, і отримати рекомендації щодо найкращого варіанту. Якщо ж ви бажаєте самостійно вибрати цей продукт, зверніть увагу на такі критерії:

У цей перелік редакція Finance.ua відібрала ті банки, які тісно співпрацюють з бізнесом і пропонують банківські гарантії на вигідних умовах.

Перший Український Міжнародний Банк (ПУМБ) пропонує різноманітні гарантії для широкого кола клієнтів, не зважаючи на їх розміри, організаційно-правову форму чи сферу діяльності.

Водночас, банк має дотримуватись вимог законодавства та внутрішніх політик щодо управління ризиками та фінансового моніторингу. Тому, наприклад, він не працює з компаніями, діяльність яких пов'язана з гральним бізнесом.

ПУМБ пропонує широкий асортимент послуг, що охоплюють всі аспекти потреб бізнесу: від базових тендерних інструментів до комплексних індивідуальних рішень для масштабних угод і міжнародної комерції.

Ключові переваги отримання банківської гарантії у ПУМБ:

Банк акредитований у Державній митній службі України, на електронних майданчиках для проведення біржових торгів та здійснення клірингових операцій.

Також ПУМБ співпрацює з понад 400 банками-партнерами з більш ніж 85 країн світу. Це робить його гарантію оптимальною для клієнтів, які планують співпрацю як з українськими, так і іноземними компаніями.

ПриватБанк надає підприємствам широкий спектр банківських гарантій. Оформлення цих послуг можливе онлайн, без необхідності візиту до фізичного відділення. Проте, важливо, щоб у вас був відкритий рахунок юридичної особи в ПриватБанку.

Вартість надання послуги варіюється в залежності від типу гарантії та може становити від 0,3% для покритих гарантій до 2% для непокритих. У разі непокритих гарантій також передбачена щомісячна комісія, яка може коливатися у межах 1-3,5% річних.

ОТП Банк також надає можливість корпоративним клієнтам отримати тендерну банківську гарантію. Процедура оформлення обіцяє бути максимально спрощеною, з мінімальною кількістю документів та без необхідності відвідувати відділення.

Одночасно, максимальний розмір беззаставної гарантії є досить обмеженим: до 100 тисяч гривень для фізичних осіб-підприємців та до 200 тисяч гривень для юридичних осіб. Щодо гарантій, що забезпечені заставою, такі обмеження не встановлені.

Комісії можуть значно варіюватися в залежності від категорії. Для покритих гарантій тариф складає 0,1% від загальної суми. Що стосується непокритих гарантій, ситуація є більш заплутаною. До певного рівня встановлена фіксована комісія в гривнях, а на суми, що перевищують цей поріг, нараховується відсоток у межах 2-2,5%.

Райффайзен Банк надає своїм клієнтам широкий спектр гарантій. Однак, існує важливе обмеження: ця послуга доступна тільки для тих заявників, які мають відкритий рахунок у банку не менше ніж 6 місяців до моменту подачі заявки.

Комісійна ставка визначається індивідуально для кожного корпоративного клієнта в процесі переговорів.

На сайті банку пишуть, що остаточний розмір залежить від строку фінансування, фінансового стану компанії та історії співпраці клієнта з банком, наявності та вартості забезпечення, а також інших факторів.

Абанк гарантує швидке отримання банківської гарантії всього за кілька годин. Ви можете оформити цей документ як у відділенні, так і через інтернет.

Однією з ключових переваг цього банку є відсутність суворих обмежень на розмір гарантії. Крім того, він пропонує конкурентоспроможну процентну ставку, яка починається від 0,2%.

Розпочати треба з визначення, який саме тип потрібен. Не всі банки готові надати гарантії для будь-яких угод, тому це важливий етап.

Наступні етапи оформлення виглядають наступним чином:

Щоб зекономити час на оформлення, радимо заздалегідь вибрати банк та перевірити, чи надають вони можливість швидкого оформлення без необхідності особистого візиту до відділення.

Не менш важливо дізнатися у вашого ділового партнера, з якими банківськими установами він працює та довіряє, перед підписанням угоди. Це може стати ключовим моментом, особливо в контексті тендерів.