Великі фінансові установи підвищують відсоткові ставки на вклади в гривні, одночасно знижуючи ставки на депозити в іноземних валютах.
За останні два тижні відразу три великі банки підвищили ставки за депозитами у нацвалюті.
Які банки із депозитним портфелем фізосіб понад 2 млрд грн пропонують найбільшу дохідність своїм приватним клієнтам, читайте у свіжому огляді "Мінфіну". Про це повідомляють Контракти.UA.
Великі фінансові установи наближаються до початку літа з рекордними відсотковими ставками на гривневі вклади, які не спостерігалися з початку року.
Більше того, депозитні ставки продовжують зростати. Однак, слід зазначити, що це переважно стосується великих банків, які мають приватний капітал.
Ідея Банк збільшив дохідність гривневих депозитів на всі терміни на 0,5 в.п. Найвищу ставку, яка становить 17% річних, банк пропонує на річні вклади, тоді як найнижча ставка – 16,5% річних – діє на піврічні депозити.
КомінБанк підняв ставки по річним депозитам у гривні на 0,25 процентних пункту, встановивши їх на рівні 15,5% річних. Що стосується тримісячних вкладів, то їхній відсоток зріс на 0,5 в.п., досягнувши 14,5% річних.
Дніпро Банк підвищив процентну ставку за вкладами в гривні на 2,5 в.п., в результаті чого річна дохідність становить 14,5%. Таку ж ставку можна отримати й на 6-місячному вкладі.
Втім, більшість банкірів визнає, що саме березень та квітень стали "найактивнішими" місяцями щодо підняття ставок. У травні, вважають вони, чекати на такі ж темпи зростання дохідності не варто.
"Тенденція до збільшення відсоткових ставок за гривневими вкладами для фізичних осіб залишається стабільною. У травні ставки також демонструють зростання, проте темпи цього підвищення зменшилися в порівнянні з квітнем. Якщо в квітні середнє підвищення становило 1-1,5 в.п., то в наступному періоді значних змін не прогнозується," - зазначає Володимир Малий, директор з розвитку бізнесу та член Правління Ідея Банку.
Тенденції до збільшення ставок у травні не бачать в Укргазбанку, Укрсиббанку та Райффайзен Банку.
"У травні ринок відзначає певну стабільність: після підвищення процентних ставок у квітні більшість банків зберігають їх на досягнутому рівні. Хоча деякі фінансові установи продовжують вносити корективи в свої умови, в цілому ситуація залишається виваженою", - зазначає Ірина Стрепетова, керівниця управління депозитних продуктів Сенс Банку.
Протягом останніх двох тижнів чотири провідні банки знизили вже й так незначну прибутковість депозитів у доларах, а ще три — у євро.
На процентні ставки за депозитами в іноземній валюті для фізичних осіб значно більше впливають не лише монетарні рішення Європейського центрального банку або Федеральної резервної системи, а й здатність банків успішно використовувати валютні ресурси в активних операціях.
Наразі процентні ставки за цими депозитами залишаються на досить низькому рівні і більше нагадують про лояльність до постійних клієнтів, аніж про активне залучення нових інвестицій. Тому значного зниження вже й так незначних ставок у найближчому майбутньому не прогнозується, -- зазначає Володимир Малий.
Акордбанк знизив дохідність строкових депозитів у доларах та євро на 0,5 процентних пунктів. Тепер максимальна ставка за депозитами в доларах становить 2,5% річних, а в євро — 1,5% річних. Найнижчі ставки спостерігаються за тримісячними вкладами: в доларах вони зменшились до 1,75% річних, а в євро — до 0,75% річних.
Універсал Банк зменшив дохідність всіх доларових вкладів на 0,4 в.п., окрім тримісячних. За ними банк платить найменше -- 0,1% річних. Найбільше можна отримати тут за річними вкладами -- 1,7% річних. У євро банк знизив дохідність вкладів на пів року та рік -- до 0,5% та 0,7% річних відповідно.
monobank зменшив процентні ставки на строкові доларові депозити на 0,4 в.п. Найменша дохідність зафіксована на тримісячних вкладах, що становить 0,1% річних, тоді як найвища ставка пропонується для річних депозитів – 1,7% річних. Щодо євро, банк скоротив ставки вкладів в межах 0,5-0,7 в.п., за винятком тримісячних депозитів. Зараз найбільшу відсоткову ставку у євро банк надає за річними вкладами, яка становить 0,7% річних.
Укрексімбанк знизив депозитні ставки в доларах на 0,2 відсоткових пункту. Найнижча ставка встановлена для піврічних вкладів і складає 0,4% річних, тоді як максимальні ставки пропонуються за вкладами терміном на 9 і 12 місяців, які становлять 0,55% річних.
Практично всі банкіри, які брали участь в опитуванні, покладаються на прогнози Національного банку України, що стосуються уповільнення інфляційних темпів в другій половині року. Внаслідок цього вони не прогнозують значного підвищення дохідності депозитів у найближчий час.
Серед численних важливих аспектів, що вплинуть на депозитну стратегію банків, Катерина Мелеш, директорка з роздрібного бізнесу Банку Кредит Дніпро, виділяє ініціативи НБУ, спрямовані на зміцнення стабільності валютного ринку та зацікавленість у гривневих заощадженнях.
"Якщо облікова ставка залишиться стабільною, а монетарна політика НБУ не зазнає змін, і при цьому висока ліквідність в банківській системі збережеться, ми не очікуємо значного зростання відсоткових ставок за депозитами," - зазначає Руслан Левчин, начальник управління казначейських операцій та менеджменту активів і пасивів Укрсиббанку.
"Ведучі банки завершили аналіз процентних ставок, і лише деякі з них планують незначні корективи в червні. Ми не прогнозуємо суттєвих змін," -- зазначає директор департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Микола Войтків, доповнюючи думку свого колеги.
Керівник відділу заощаджень та транзакційних послуг Райффайзен Банку Сергій Анніков не прогнозує значного збільшення дохідності термінових депозитів у найближчі місяці.
"Очікується, що до завершення травня закінчиться етап перегляду доходності гривневих депозитів. Важливо зауважити, що до цього часу будуть визначені основні "тренди" на наступні 2-3 місяці. Разом з тим, ряд банків можуть завершити акційний період, в рамках якого нові вкладники отримують "підвищені" відсоткові ставки в межах 1-1,5 відсоткових пунктів", -- зазначив директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв.
На його думку, враховуючи монетарні плани Національного банку, які передбачають стабільність ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами щонайменше на 2-3 місяці, середні процентні ставки не перевищать 14,5% річних для найбільш популярних вкладень терміном від 6 до 9 місяців. Для інших видів вкладів середні ставки коливатимуться в межах від 13% до 14% річних. Як і в останні кілька тижнів, максимальні ставки, враховуючи початкові бонуси, можуть досягати 16-17% річних.
У найближчі тижні ми станемо свідками загострення конкуренції серед банків за нових клієнтів. У цьому "змаганні" виграватимуть ті кредитні установи, які не лише запропонують привабливі ставки для вкладників, але й нададуть додаткові умови лояльності. Це може включати можливість зручного відкриття та закриття депозитів через мобільний банківський додаток. Цифрові рішення та максимальна зручність у наданні банківських послуг можуть стати ключовими факторами для залучення потенційних клієнтів.
Отже, еволюція банківських депозитів незабаром зосередиться на поліпшенні якості та зручності обслуговування, а також на впровадженні загальної системи лояльності для клієнтів. Зрозуміло, що в умовах майже ідентичних або порівнянних процентних ставок, конкурентоспроможність можна забезпечити за рахунок високого рівня сервісу, вважає експерт з банківської справи.
"Деякі фінансові установи вирішили підвищити процентні ставки на 3-місячні депозити, вважаючи, що протягом найближчих 2-3 місяців ринок може перейти до тенденції зниження ставок. На даний момент прибутковість депозитів значною мірою залежить від стратегій, які обирають банки. Наприклад, Ідея Банк зазвичай підтримує ставки на різні терміни, щоб відповідати настроям своїх клієнтів в умовах сучасної економічної ситуації в країні. Інші фінансові установи коригують свої ставки для строків від 6 місяців і більше. Коли клієнти обирають депозити, вони ретельно оцінюють можливі ризики девальвації національної валюти та очікувану прибутковість своїх вкладів," – зазначає Володимир Малий.
"На нашу думку, гривневі вклади зберігатимуть свою високу дохідність до завершення осені та початку зимового сезону," -- зазначила Катерина Мелеш.
Фінансові установи часто проводять тимчасові акції, що дозволяють отримати підвищені процентні ставки. Крім того, широко використовуються програми лояльності для різних категорій клієнтів, що допомагають знайти вигідніші варіанти інвестування.
Серед методів, що активно застосовуються банками для приваблення вкладників, важливу роль відіграють банківські додатки. Коли ви відкриваєте депозити через ці додатки, існує можливість отримати вигідніші умови, ніж при традиційному оформленні вкладу в офісі банку.
Наприклад, якщо ви відкриваєте депозит у гривні через мобільний додаток Укргазбанку, вам нарахують додаткові 0,5 процентних пунктів річних до стандартної ставки. "Крім того, при внесенні нових коштів на депозит терміном 100 днів встановлюється ставка 14% річних, що значно перевищує умови інших депозитів", -- зазначили представники фінансової установи.
Там додали, що онбординг клієнта здійснюється або у мобільному застосунку з обов'язковим шерингом документів через застосунок "Дія", або при зверненні до відділення банку. Після закінчення строку розміщення депозиту обмеження щодо використання коштів відсутні (крім обмежень на зняття готівки, встановлених Постановою НБУ № 18).
Банк Кредит Дніпро при оформленні вкладів у гривні дистанційно додає 1% до ставок, які пропонуються у відділеннях банку. Також, у випадку автоматичного подовження вкладів, оформлених онлайн, ця надбавка 1% зберігається і на новий строк вкладу.
"Новим клієнтам пропонується дистанційний процес онбордингу, відкриття картки та оформлення вкладу, що не вимагає фізичного відвідування банківського відділення. При онлайн-зарахуванні коштів на картку, яка використовується для поповнення вкладу, в банку впроваджено фінансові моніторингові перевірки та аналіз, що дозволяють уточнювати питання щодо підтвердження походження коштів нового клієнта вже на етапі їх надходження, -- зазначає Катерина Мелеш."
Збільшені відсотки (залежно від суми вкладу) під час відкриття вкладу онлайн пропонують й в Сенс Банку. Нові клієнти, розповідає Ірина Стрепетова, також можуть пройти повну ідентифікацію онлайн.
Акордбанк також пропонує можливість отримання 1% до депозиту, як зазначає Микола Войтків. "Клієнт може здійснити віддалену ідентифікацію та відкрити депозит в Акордбанку через інтернет. Для деяких депозитних програм є додаткові бонусні ставки до +1% річних, якщо депозит відкритий онлайн (через додаток)."
Оцінка клієнтських транзакцій (додатковий аналіз джерел походження коштів, якщо це потрібно) в Акордбанку здійснюється під час зарахування коштів на рахунок, щоб уникнути можливих проблем у майбутньому.
Після закінчення терміну депозиту клієнт має можливість без обмежень перевести кошти на свої рахунки в інших фінансових установах, зняти готівку в межах встановлених НБУ щоденних лімітів, переказати гроші на картковий рахунок і здійснювати різноманітні карткові операції, -- зазначає банкір.
Райффайзен Банк також надає можливість отримати підвищені відсоткові ставки при відкритті вкладів через інтернет. "Це частина наших спеціальних акцій, які ми регулярно організовуємо для залучення нових строкових вкладів", – зазначає Сергій Анніков.
Щодо фінмоніторингу, то для нових клієнтів передбачено віддалений онбординг через мобільний застосунок MyRaif, який включає ідентифікацію особи та відкриття рахунку без фізичної присутності, розповіли у банку.
В Ідея Банку можна знайти вигідніші відсоткові ставки. Наразі банк пропонує найвищу дохідність на річні депозити серед великих фінансових установ — 17% річних. Проте, якщо ви оформите строковий вклад через мобільний додаток O.Bank, ви зможете отримати додаткові 0,5% до основної ставки.
"Варто також враховувати, що за більших сум або довших строків доступні надбавки до ставок, які можуть суттєво збільшити дохід", -- пояснює Володимир Малий та додає, що у мобільному застосунку клієнти мають можливість додатково бачити дохідність за кожним вкладом.
Цей вклад пропонує спрощений процес онбордингу для вкладників: можливість реєстрації через "Дію" або BankID, дистанційне підписання угоди та підтвердження особи.
Відкриття депозитів через мобільний додаток O.Bank приносить клієнтам додаткові переваги, зазначають у банку:
