У 2025 році шахраї заволоділи понад 1,6 млрд грн з банківських карток: експертка з фінансів озвучила нові ризикові методи обману.

За даними, отриманими наприкінці 2025 року, приблизно 80% всіх випадків онлайн-шахрайства виявляється пов'язаними з маніпуляційними схемами, що націлені на клієнтів, тоді як лише близько 20% становлять традиційні методи несанкціонованого доступу до банківських рахунків, такі як злом або фізична крадіжка карток.

Заступниця голови правління "Глобус Банку" Анна Довгальська зазначила, що вплив на "усвідомлення клієнта" ускладнює виявлення шахрайських дій. Це пов'язано з тим, що звичні системи безпеки виявляються неефективними: з технічної точки зору, транзакцію підписує справжній власник рахунку.

За інформацією банкірки, у 2025 році в Україні спостерігалося зростання безготівкових шахрайських операцій на 12-18% у середньому, що призвело до приблизно 310-340 тисяч випадків. Загальні фінансові втрати внаслідок цих інцидентів оцінюються в межах 1,4-1,6 мільярда гривень.

"Технічний прогрес у сфері банківського захисту спонукає зловмисників шукати нові способи шахрайства. Виникає справжня "битва за розум", оскільки шахрайство перетворилося на професійний, системний і глобальний бізнес з розвинутою інфраструктурою, включаючи кол-центри. На сьогодні особливо актуальними стали випадки шахрайства з авторизованими платежами, коли громадян обманом змушують самостійно переказувати кошти," - зазначила Довгальська.

Вона ретельно розповіла про нові, найбільш небезпечні шахрайські схеми, що з'явилися у 2025 році.

Інвестиційні шахрайства, брокери-шахраї.

Такі схеми ґрунтуються на "довгостроковій грі", де потенційна жертва шахрайства вважає, що інвестує в легітимні акції чи криптовалюту. Вони передбачають розробку високоякісних вебплатформ, які імітують діяльність справжніх брокерів, надаючи реальні котирування з ринків. Клієнт спостерігає за "прибутком" у фіктивному особистому кабінеті і продовжує вкладати гроші. Психологічний тиск починається лише коли жертва намагається вивести свої кошти: шахраї чинять тиск, вимагаючи оплату комісії за верифікацію. У таких схемах громадянин не відчуває загрози до останнього моменту і врешті-решт втрачає всі свої інвестиції.

Шахрайські дії за допомогою інструментів штучного інтелекту.

Насамперед це голосові та deepfake-атаки, де клонується голос близької людини чи, наприклад, відеодзвінки з маскою знайомого обличчя. Найбільшу небезпеку становлять короткі голосові повідомлення в месенджерах з проханням про позику "до вечора".

Шахрайські контактні центри

Це масштабні організації зі своїми професійними стандартами роботи, з наявними HR-структурами, навчальними програмами та KPI. Десятки операторів працюють за чіткими скриптами, наприклад, представляючись "службою безпеки" того чи іншого банку.

Також відзначається суттєве зростання випадків квішингу (підробка QR-кодів) та появи шахраїв, які видають себе за працівників банків і особисто приходять за готівкою.

Банкірка також акцентувала увагу на способах, як клієнтам вберегтися від автоматичного блокування своїх платіжних карток.

Згідно з її інформацією, сучасні системи боротьби з шахрайством (програмно-апаратні рішення, які аналізують фінансові та інші онлайн-транзакції в режимі реального часу з метою ідентифікації, запобігання та блокування підозрілої діяльності, захищаючи кошти клієнтів від несанкціонованого доступу та злочинних дій) передбачають інтегроване використання статистичних методів і технологій машинного навчання. Вона зазначає, що частка карток, які підлягають тимчасовим обмеженням, становить в середньому 1-3% від загальної кількості активних карток.

Для суттєвого покращення захисту Довгальська рекомендує змінити підхід до базових захисних елементів. Так, варто відмовитися від SMS-кодів на користь push-підтверджень та біометрії, а також прив'язати клієнтський профіль до конкретних пристроїв.

Варто тримати основні кошти на окремому рахунку, а для покупок використовувати віртуальну картку з нульовим кредитним лімітом.

Також рекомендується встановити хмарний пароль у месенджерах, при цьому обов'язково заборонити стороннім особам приєднуватися до незнайомих груп і чатів.

Банкірка радить ігнорувати дзвінки від осіб, які представляються "податковою" або "СБУ", якщо вони наполегливо вимагають переказати кошти на якийсь безпечний рахунок.

В Україні, перед святковими днями, почастішали випадки розміщення підроблених оголошень в мережі про дешеву оренду житла. Шахраї просять сплатити аванс, а згодом зникають з усіма коштами.

У грудні стало відомо, що правоохоронці розслідують діяльність злочинної організації, яка через мережу кол-центрів вимагала гроші у людей літнього віку під виглядом продажу "ліків" (БАДів). У справі про шахрайські кол-центри повідомлено про нові підозри та задокументовано вимагання на понад 1,2 млн грн із застосуванням насильства.