Ось кілька важливих аспектів, які слід врахувати при здійсненні безпечного обміну валют.

Валютний ринок України продовжує залишатися непростою територією для пересічних громадян: існують нелегальні обмінники, деякі ліцензовані фінансові установи не дотримуються касової дисципліни, а на деяких пунктах обміну іноземної валюти знову спостерігається дискримінація "старих" доларів залежно від року їх випуску.
Однак громадяни можуть і повинні захищати себе самі від шахрайства та фінансових втрат - принаймні, знаючи, як відрізнити легальну установу від "тіньової" та які права має клієнт під час здійснення валютно-обмінних операцій.
"ДИСКРИМІНАЦІЯ" ДОЛАРІВ: ЗАБОРОНЕНО, АЛЕ НЕ ПРИПИНЕНО
Проблема з різними курсами купівлі американських доларів в обмінниках, залежно від року їх випуску, не є новою. Хоча ще в 2023 році Національний банк України суворо заборонив цю практику, порушення все ще мають місце. Наприклад, у Харкові курс для "нових" доларів складав 41,00 грн, тоді як для "старих" - 40,50 грн. На перший погляд, різниця в 50 копійок виглядає незначною, але при обміні великих сум ця різниця стає суттєвою.
Згідно з пунктом 32 розділу IV Положення про структуру валютного ринку України, що регулює умови та порядок торгівлі іноземною валютою і банківськими металами, уповноважені установи не мають права запроваджувати обмеження щодо номіналу і року випуску банкнот іноземних валют, які визнаються законними платіжними засобами. Крім того, їм заборонено відмовляти клієнтам у проведенні операцій з банкнотами, оформленими відповідно до офіційних зразків центральних банків інших країн, з урахуванням їх дизайну та елементів захисту.
Протягом періоду з липня 2022 року по липень 2025 року Національний банк України провів 730 аудитів структурних підрозділів 33 уповноважених установ в Києві та інших регіонах країни. За підсумками цих перевірок регулятор вживав різноманітні заходи щодо порушників, включаючи накладення штрафів, надання письмових попереджень та відкликання ліцензій.
ЗАБОРОНА ІНФОРМТАБЛО: МЕНШЕ СПЕКУЛЯЦІЙ, БІЛЬШЕ СТАБІЛЬНОСТІ
Одним із ключових антикризових заходів НБУ стала заборона демонстрації курсів валют на зовнішніх табло, введена у липні 2022 року. Небанківським фінансовим установам та операторам поштового зв'язку заборонили використовувати LED-табло, штендери та інші зовнішні конструкції для відображення курсів купівлі-продажу іноземної валюти поза межами кас.
На перший погляд, це обмеження може виглядати незначним. Однак впроваджений захід справив суттєвий вплив на готівковий валютний ринок і виявився надзвичайно дієвим. Заборона допомогла зменшити спекулятивну активність на ринку та знизила кількість випадків штучного підвищення курсів, що, у свою чергу, вплинуло на очікування населення. Більш того, споживачі почали приймати більш обґрунтовані рішення стосовно необхідності проведення валютно-обмінних операцій.
У цілому заборона мала стабілізаційний ефект, спрямований на посилення контролю за обігом готівкової валюти та покращення дисципліни на ринку.
ЯК ВІДРІЗНЯТИ ЛЕГАЛЬНІ ТА НЕЛЕГАЛЬНІ ОБМІННІ ПУНКТИ
Згідно з інформацією Національного банку, на 1 серпня 2025 року в Україні налічується 3700 пунктів обміну іноземної валюти, які зареєстровані у відповідному Реєстрі. Ці обмінники є єдиними легальними установами, що мають право виконувати валютно-обмінні операції. Однак НБУ не має повноважень для контролю за суб'єктами, які займаються обміном валют без належної ліцензії. У випадку отримання скарг щодо незаконної діяльності таких структур, регулятор передає цю інформацію правоохоронним органам.
Найнадійніший спосіб перевірити легальність обмінника - звірити його дані з офіційним Реєстром пунктів обміну іноземної валюти на сайті Нацбанку. Інформація про всі внесені до Реєстру установи є відкритою та загальнодоступною, а відсутність пункту обміну в цьому переліку свідчить про його незаконну діяльність.
Крім того, в офіційному пункті обміну в доступному для огляду клієнтами місці має бути розміщена вся необхідна інформація: копія ліцензії, наказ про встановлення курсів, перелік операцій, які здійснює каса, тарифи комісійної винагороди, інформація про касира та контактні дані для звернень. Робоче місце касира має бути обладнане так, щоб клієнт міг спостерігати за перерахуванням готівки, а також мати лічильник банкнот із функцією контролю захисту.
Основним показником легітимності проведеної транзакції є надання клієнту розрахункового документа у момент завершення операції купівлі або продажу іноземної валюти. Касири обмінних пунктів повинні виконувати всі валютно-обмінні транзакції, оформлюючи чек через реєстратор розрахункових операцій.
РЕФОРМУВАННЯ РИНКУ ВІД НЕДОБРОСОВІСНИХ ГРАВЦІВ
Процес "очищення" валютного ринку від ненадійних учасників продовжується. Впродовж періоду з липня 2024 року по липень 2025 року Національний банк України відкликав ліцензії на торгівлю валютними цінностями у трьох фінансових компаній.
Серед найпоширеніших порушень, які регулятор виявляє під час позапланових виїзних перевірок, - здійснення валютно-обмінних операцій без застосування реєстратора розрахункових операцій, торгівля валютними цінностями у разі виходу з ладу системи відеоконтролю, проведення фіктивних операцій без присутності клієнта й нарешті - незабезпечення належної системи технологічного відеоконтролю за процесом обслуговування.
БЕЗПЕЧНИЙ ВИМІН: ПОРАДИ ВІД НБУ
Основна рекомендація від Національного банку є дуже простою: для купівлі або продажу іноземної валюти варто обирати лише обмінні пункти фінансових установ, які мають ліцензію НБУ і внесені до офіційного Реєстру. Перед проведенням обміну бажано перевірити наявність копії ліцензії, що має бути виставлена в обміннику, та переконатися, що даний обмінний пункт дійсно є у Реєстрі на сайті регулятора.
Для легітимності операції необхідно, щоб фінансова установа видала квитанцію про проведення валютно-обмінної операції за зразком, визначеним НБУ. Також, громадяни мають можливість протягом 15 хвилин після завершення операції подати запит на її скасування, якщо квитанція не була видана.
Якщо громадяни виявлять будь-які порушення, їм слід спочатку звернутися до керівництва валютного обмінного пункту. У випадку, якщо питання не буде вирішено, можна звернутися безпосередньо до Національного банку. Інформація для контактів щодо таких звернень повинна бути розміщена в пункті обміну у зручному для перегляду місці.