Як ефективно управляти фінансами: рекомендації з фінансової освіти.

Особисті фінанси — це безперервна подорож, що триває протягом усього життя. З плином часу наші потреби, доходи та фінансові пріоритети еволюціонують, і відповідно до цих змін ми повинні адаптувати своє ставлення до грошей.

Експерти з особистих фінансів поділилися порадами, які допоможуть краще орієнтуватися у грошових питаннях на кожному етапі життя, пише Huffpost.

"Розпочинайте формувати свій бюджет, накопичувати кошти та інвестувати якомога швидше", — рекомендує засновниця Clever Girl Finance Бола Сокунбі. Найзручніше почати з пенсійної програми, яку пропонує ваш роботодавець, особливо якщо компанія надає додаткові внески.

Фінансова експертка радить жити нижче своїх можливостей і "спершу платити собі" -- регулярно переводити частину доходу на заощадження.

Джек Говард з Ally Financial зазначає, що важливо розробити фінансовий план, що відповідає вашим цінностям і прагненням. Якщо подорожі, заходи або святкування з друзями займають особливе місце у вашому житті, варто організувати бюджет так, щоб забезпечити собі можливість насолоджуватися цими моментами без зайвих фінансових турбот.

"У тридцятирічному віці ви вже маєте глибше розуміння фінансових інструментів, тому настав час розширити свій інвестиційний портфель і звернутися до фінансового консультанта," – підкреслює Браян Стайнер з Life Happens.

Фахівці рекомендують утримуватися від кредитів з високими процентними ставками, сформувати "резервний фонд" на кілька місяців життя та шукати можливості для збільшення доходу через просування по кар'єрній драбині або підробітки.

"Не піддавайтеся спокусі витрачати більше, коли доходи зростають. Краще спрямовуйте ці кошти на купівлю житла, погашення студентських боргів чи інвестиції", -- каже фінансова авторка та подкастерка Жанезе Торрес.

У цьому етапі життя важливо звернути увагу на страхування життя, особливо якщо у вас є родина або люди, які залежать від вас. "Страховий поліс має гарантувати фінансову безпеку для ваших рідних," – зазначає Торрес.

Стайнер зазначає, що з плином часу страхування життя може стати не лише засобом захисту, але й важливим інструментом для накопичення капіталу та забезпечення доходу на пенсії. Він також рекомендує звернути увагу на страхування довготривалого догляду, яке стане в нагоді, якщо виникне потреба у фінансуванні медичних послуг або догляду в похилому віці.

"У п'ятдесят років ви починаєте по-справжньому аналізувати свої фінансові ресурси та плани на пенсійний період," - зазначає Ніколь Коуп з Ally Invest. Це момент, коли необхідно розміркувати, як виглядатиме ваше життя після закінчення професійної діяльності: чи прагнете ви мандрувати, займатися улюбленими захопленнями або підтримувати дітей і онуків.

Є можливість знизити витрати на житло, реалізувавши велику нерухомість і переїхавши в компактнішу оселю.

Фінансовий експерт Ден Ендрюс рекомендує активно нарощувати свої пенсійні накопичення, використовувати онлайн-калькулятори для оцінки майбутніх пенсійних виплат та вносити зміни в свою стратегію, поки ще є можливість.

"Розробіть план для виведення коштів з пенсійних рахунків і ретельно стежте за витратами, щоб максимально продовжити термін дії ваших заощаджень," - зазначає Сокунбі. Це також вдалий момент для створення або оновлення заповіту та плану спадщини.

Фінансовий експерт Гарі Гревал рекомендує ретельно проаналізувати джерела доходів після виходу на пенсію та спланувати фінансування значних витрат, таких як подорожі, ремонти або важливі події.

У цей період життя найважливішим є забезпечення стабільності. Слідкуйте за своїми фінансами, перегляньте заповіт, піклуйтеся про своє здоров'я та отримуйте задоволення від кожного дня.

"Це ваш момент для втілення заповітних бажань. Ви маєте можливість визначити фінансові "межі витрат", щоб зрозуміти, який рівень споживання забезпечує вашу фінансову стабільність," – підкреслює Ендрюс.

Літні особи часто опиняються в епіцентрі фінансових шахрайств, тому варто бути обачними щодо того, як і куди витрачаються ваші кошти.

"Озирніться на життя, оцініть, що зробило його кращим, і подбайте, щоб ваші побажання були враховані у спадковому плані", -- радить Гревал. Він додає, що це гарний момент допомогти благодійним організаціям, які вам близькі.

Нагадуємо, що раніше видання Фокус повідомляло про те, що:

Також, Опендатабот надав інформацію про те, які особи та в яких областях найбільше ігнорують оплату комунальних послуг.