Російські фінансові установи встановили рекордні ставки за депозитами, яких не було протягом останніх 15 років: що стало причиною цього явища і які перспективи попереду?
У листопаді 2024 року середня максимальна процентна ставка за депозитами в провідних банках Російської Федерації сягнула 20,91%, що стало найвищим показником з 2009 року. Ці високі ставки сприяли активному притоку коштів від населення, що призвело до зростання обсягу депозитів на 6,7 трильйона рублів з початку року.
Цю інформацію поширюють російські засоби масової інформації. Це стало реакцією на нове підвищення базової процентної ставки Центрального банку Росії, яка тепер повернулася до показників, що спостерігалися на початку 2000-х років.
Підвищення ключової ставки Центральним банком РФ суттєво вплинуло на відсоткову політику комерційних банків. Високі ставки тепер пропонуються не лише за депозитами, але й за кредитами:
Це підвищення процентних ставок викликане не лише порадами Центрального банку, а й прагненням банків залучити більше депозитів від населення в умовах економічної невизначеності. Ріст ставок є безпосереднім наслідком рішучої монетарної політики, що проводиться Центральним банком Росії.
З метою контролю над інфляційними процесами та забезпечення стабільності фінансового ринку, регулятор систематично підвищував основну процентну ставку, яка, за оцінками експертів, може сягнути 22-23% до грудня 2024 року. Високі відсоткові ставки сприяли значному збільшенню депозитів населення в банківській системі.
Ця тенденція свідчить про те, що населення віддає перевагу довгостроковим вкладам з високими відсотками, намагаючись захистити свої заощадження від інфляції. За оцінками Центрального банку, значна частина приросту депозитів забезпечується капіталізацією відсотків: на початку року це становило близько 200 млрд рублів на місяць, а у вересні - вже понад 300 млрд рублів.
Завдяки зростанню відсоткових ставок, доходи населення від депозитів суттєво збільшилися. Частка доходів від відсотків за вкладами у структурі грошових доходів населення досягла рекордного рівня:
Цей показник перевищує рекорди, встановлені в 2022 році, коли максимальний дохід від власності досягав лише 7,2%. Фахівці в галузі економіки відзначають, що зростання процентних ставок зробило населення головним вигодонабувачем від змін у фінансовій політиці. Навіть при очікуваному поступовому зниженні ключової ставки у 2025 році, прогнозується, що доходи громадян від депозитів можуть становити приблизно 3% від ВВП.
Центральний банк Росії планує ще одне підвищення ключової ставки у грудні 2024 року. Очікується, що ставка підніметься до 22% або навіть до 23%, що стане найвищим рівнем з початку 2000-х років. Це може ще більше збільшити ставки за депозитами і кредитами, стимулюючи приплив коштів у банківську систему, але водночас підвищуючи фінансове навантаження на позичальників.
Як повідомляв OBOZ.UA раніше, російська валюта поновила свій мінімум за рік. І вперше з жовтня-2023 року опустилася до 100 рублів за долар.
