Революція фінансів в Україні: Як ефективно використовувати Revolut та яких помилок уникати

Revolut дав можливість українцям офіційно відкривати рахунки. Як це зробити в Україні? Кому потрібна картка Revolut? Інвестиції з Revolut, що це та як працює, вигідно чи ні?

Відповіді на ці запитання дає експертка, наставниця з особистих фінансів та інвестицій на фондовому ринку Анастасія Снігуренко.

Revolut — це європейський необанк, що пропонує можливість відкриття онлайн-рахунків і надання мультивалютної картки. З його допомогою користувачі можуть здійснювати платежі, а також безкоштовно переказувати кошти між іншими користувачами Revolut. Це фактично дозволяє використовувати його як звичайний банківський рахунок, але з додатковими перевагами.

Яка ж актуальність цього рахунку для українців на сьогодні? По-перше, він необхідний для інвесторів. Якщо у вас є брокерський рахунок і ви прагнете знайти способи його поповнення, це питання стає особливо важливим. Адже наразі в Україні фактично відсутня можливість поповнювати брокерський рахунок безпосередньо з країни за допомогою SWIFT-платежів.

Раніше для здійснення грошових переказів необхідно було звертатися до різних посередницьких платформ, таких як Zen, TransferGo та інші.

Деякий час в Україні доступ до рахунків Revolut був обмежений. Тим не менш, користувачі, які відкрили рахунок на початку 2022 року, до початку повномасштабного вторгнення, могли користуватися послугами. Однак нові рахунки в Revolut не могли бути зареєстровані. Зараз ця можливість знову доступна.

Які переваги надає Revolut? Головна з них поляжить у можливості поповнювати свій брокерський рахунок із дуже низькими комісіями. Наприклад, ви можете здійснити поповнення всього за 1%, причому цей відсоток стосується тільки банку. Revolut ж не стягує жодних комісій за поповнення рахунку.

Слід врахувати, що поповнення не здійснюватиметься з карток, що мають гривневий рахунок — лише з валютних. Це означає, що спочатку необхідно перевести кошти з гривневої картки на валютну, а потім вже з валютної картки за номером Revolut можна виконати переказ.

Зверніть увагу: для поповнення рахунку використовуйте номер картки, а не кнопку "Поповнити". Використання цієї кнопки може призвести до вищих комісій. Найзручніше отримати номер картки в додатку Revolut і виконати стандартний переказ. Ви можете робити такі перекази в сумі до 100 тисяч гривень на місяць. Після поповнення рахунку Revolut дає можливість здійснювати міжнародні перекази, як і будь-яка інша платіжна система.

Дуже бажано вказувати в призначенні платежу ваш номер рахунку і ваше прізвище. Тоді більше шансів, що гроші дійдуть адресно і швидше. Якщо не вказати це призначення, то є ризик того, що кошти просто повернуться, адже брокер не зможе опрацювати цей платіж.

Рахунок у Revolut можна використовувати для переказу грошей або для оплати за покупки. Але це лише одна з можливостей, і, можливо, не варто відкривати рахунок лише заради цього.

Однак для інвесторів Revolut може виявитися надзвичайно вигідним: відкриття рахунку абсолютно безкоштовне, і щомісячних комісій не передбачено. Також перекази на брокерський рахунок безкоштовні, якщо здійснюються не частіше одного разу на місяць. Проте, вже є випадки, коли за це стягується невелика супутня банківська комісія. Водночас, Revolut не бере плату за поповнення рахунку, і виведення коштів також є безкоштовним.

Можлива наявність комісії, якщо ви знаходитесь за межами країни і плануєте зняти гроші в банкоматі. Наприклад, якщо вам необхідна готівка, ви маєте можливість здійснити безкоштовне зняття до п'яти разів або на суму до 200 євро щомісяця. Усі операції, що перевищують ці межі, будуть обкладатися комісією.

Як не варто використовувати свій рахунок Revolut

Revolut слугує як багатовалютний рахунок. Крім того, доступні можливості для придбання криптовалют та цінних паперів.

На даний момент українцям не доступна можливість купівлі цінних паперів безпосередньо за кордоном – наразі можливо інвестувати лише в дорогоцінні метали, зокрема в золото. Проте в цьому необанку існує можливість глобально купувати криптоактиви та цінні папери.

Revolut представляє це як досить зручний варіант для інвестування з низькими комісіями.

Проте існує один важливий момент: нульова комісія діє лише для одного активу на місяць. Це означає, що якщо у вашому портфелі є два чи три активи, ви не зможете безкоштовно користуватися цим рахунком. У такому випадку вам слід або оформити підписку на Revolut, що дозволить знизити комісії та відкриє більше можливостей для інвестування, або ж сплачувати 0,25% за кожну наступну транзакцію після першого активу в місяць. Це може бути не вигідно, оскільки, наприклад, в Interactive Brokers комісія за таку угоду становитиме лише 35 центів.

Проте комісії — це лише частина проблеми. Справжня проблема полягає в тому, що Revolut не надає вам прав власності на придбані цінні папери. Ваші активи не зареєстровані на ваше ім'я, як це роблять традиційні брокери. Натомість вони записані на ім'я Revolut. Це чітко зазначено на їхньому веб-сайті: ви не є власником цих активів, але можете ними розпоряджатися. Цю інформацію також підкреслюють у відповідях на запитання в розділі FAQ.

Отже, якщо виникнуть проблеми з цим необанком, ви фактично не будете володіти цінними паперами. У такому разі процес повернення ваших інвестицій стане значно складнішим.

Якщо ви застосовуєте Revolut в якості швидкого трейдингового інструменту, постійно здійснюючи покупки та продажі, це може виявитися вигідним.

Довгостроковим інвесторам доцільніше відкривати стандартний брокерський рахунок, який має відповідні страхування, ліцензії та оформлений на ім'я клієнта.