Переводи між картками: які обмеження встановили фінансові установи?

Фінансові установи уважно слідкують за транзакціями своїх клієнтів. Навіть при незначних сумах, банк має право розпочати перевірку та вимагати підтвердження джерел доходу.

При цьому не має значення, кому саме надходять гроші -- незнайомій людині, другу чи родичу. Про це йдеться у матеріалі видання "Телеграф".

Які обмеження наразі встановлені?

Обмеження, що виникають у зв'язку з Меморандумом, який регулює прозорість ринку платіжних послуг, були затверджені банками у грудні 2024 року. Цей документ передбачає ризик-орієнтований підхід до аналізу фінансових операцій клієнтів. Зокрема, він спрямований на боротьбу з дроп-схемами, у яких рахунки фізичних осіб використовуються для здійснення підозрілих транзакцій.

Для клієнтів, які не мають документального підтвердження своїх доходів, встановлені наступні рекомендації:

до 100 тисяч гривень щомісяця - для клієнтів з низьким або середнім ризиком;

* до 50 тисяч гривень на місяць — для споживачів з підвищеним ризиком.

Такі обмеження можуть поширюватися не лише на перекази з картки на картку, а й на операції за реквізитами IBAN.

При цьому перекази між власними рахунками однієї людини в одному банку до розрахунку такого ліміту не включаються.

Які наслідки, якщо виникне необхідність перевести більшу суму?

Досягнення встановленого ліміту саме по собі не означає автоматичного блокування рахунку чи штрафу. Однак банк може не провести наступний платіж, якщо він перевищує доступне обмеження.

Якщо клієнту регулярно потрібно переказувати значні суми, банк може попросити документи, які підтверджують походження коштів. Це можуть бути відомості про:

* зарплату;

* доходи від підприємницької діяльності;

* продаж майна;

* насліддя

економія

* інші легальні надходження.

Після аналізу банк має можливість змінити ліміт і визначити індивідуальну суму, враховуючи підтверджені фінансові доходи клієнта.

Отже, особа, що систематично пересилає значні суми грошей своїм батькам, дітям або іншим членам родини, має можливість звернутися до свого банківського установи для підтвердження походження цих коштів. Важливо пам’ятати, що сам процес переказу грошей родичам не звільняє від вимог фінансового контролю.

Згідно з попередніми повідомленнями порталу Знай, нові норми щодо видачі готівки набули чинності з першого жовтня.

Також наш портал інформував, блокування рахунків: звичайні перекази тепер під прицілом банку.

Крім того, ми писали, перекази за кордон без банку: НБУ відкрив валютні операції для небанківських сервісів.