Співпраця з програмою REMARKET Cashback - Фінансові організації - Україна

Проект "Відновлення і розширення можливостей через доступ до ринку та стійку економічну трансформацію в Україні" (REMARKET) є трирічною ініціативою, здійснюваною Карітасом Швейцарії у співпраці з Карітасом України, Карітас-Спес та SPARK. Фінансування проекту надається Швейцарським агентством з розвитку та співробітництва (SDC) та If! Foundation, а також включає додаткові фінансові та технічні внески від партнерів міжнародної мережі Карітас, таких як Caritas Austria, Cordaid і Trócaire.

Проект REMARKET надає рівні можливості підприємствам та особам серед українців, які є внутрішньо переміщеними, непереміщеними чи приймаючими громадами, та тих, хто повертається в Україну. Проект спрямований на підтримку найбільш вразливих верств населення України, зокрема жінок, молоді, людей похилого віку, ветеранів, людей з інвалідністю та національних меншин. У партнерстві з місцевим фінансовим партнером REMARKET впровадить та протестує спеціально адаптовані кредитні продукти для мікро-, малих та середніх підприємств (ММСП) для придбання основних засобів, з можливістю отримати кешбек у розмірі 10% від суми кредиту (до CHF 10 000).

Цей інтегрований підхід сприяє відновленню, підтримці та розширенню бізнесу малих і середніх підприємств, що в свою чергу сприяє економічному відновленню та соціальній стабільності. Водночас Caritas Ukraine та Caritas-Spes закликають фінансові установи стати ключовими партнерами в реалізації цього інноваційного механізму.

Мета конкурсу:

Запрошення до участі в цьому конкурсі адресоване фінансовим установам в Україні для встановлення партнерських відносин у реалізації програми REMARKET Cash-back. Обрані установи забезпечать надання індивідуальних кредитів для малих та середніх підприємств (ММСП) в межах програми, а також співпрацюватимуть з партнерами проекту в аспектах перевірки, звітності та моніторингу.

Означення:

Кешбек: Це безповоротний фінансовий бонус у розмірі 10% від суми кредиту для малих і середніх підприємств (ММСП), який надається тим, хто відповідає критеріям, після підтвердження витрат на призначені цілі.

Фінансовий партнер: Ліцензована українська фінансова установа, відповідальна за видачу кредитів, оцінку позичальників та виплату грантів у вигляді кешбеку в рамках цієї програми.

Партнери REMARKET: Карітас України, Карітас-Спес Україна та місцеві організації, які беруть участь в управлінні проєктом і здійснюють моніторинг його виконання.

Малий та середній бізнес, що відповідає вимогам програми: офіційно зареєстроване підприємство в Україні, яке відповідає критеріям участі, визначеним у рамках програми Cash-Back REMARKET.

Фінансуючий партнер: Карітас Швейцарія (CACH), яка надає фінансову підтримку програмі та затверджує виплати кешбеку.

Концепція закупівель та впровадження:

Закупівля товарів і послуг у рамках цього Конкурсу буде проводитися шляхом відкритих місцевих тендерів, згідно з пороговими значеннями та вимогами, встановленими процедурою закупівель Карітас Швейцарія.

Цей процес гарантує справедливу конкуренцію, відкритість та рівні шанси для всіх учасників. Буде впроваджено систему двох конвертів, при якій технічні та фінансові пропозиції подаються окремо, що дозволить здійснити об'єктивну та безсторонню оцінку.

Кожен етап процесу, починаючи з оголошення тендеру і закінчуючи повідомленням про результати, буде ретельно задокументовано згідно зі стандартами Карітас Швейцарія. Усі документи будуть зберігатися Карітас Швейцарії та її партнерами, щоб забезпечити прозорість і підзвітність.

Функції та завдання (в рамках процесу закупівель):

Угода в трьох сторін буде підписана між Карітас Швейцарія, обраним фінансовим партнером та партнерами REMARKET. Вона окреслює ролі та обов'язки кожної з учасниць, спрямовані на забезпечення прозорого і підзвітного управління Програмою Cash-back REMARKET.

Карітас Швейцарія (Фінансуючий партнер): Виконує роль ініціатора та головного координатора у процесах закупівель і фінансування, гарантуючи відповідність процедурам закупівель CACH.

Spark: надаватиме технічну підтримку Карітас Швейцарія

Партнери REMARKET: Відповідають за здійснення платежів безпосередньо Фінансовому партнеру, а також за фінансовий моніторинг і звітування про ці операції Фінансуючому партнеру.

Фінансовий партнер: Виконує роль постачальника послуг, що пропонує кредити для малих і середніх підприємств, а також організовує механізм cash-back у співпраці з виконавцями в межах цієї ініціативи.

Обов'язки обраного фінансового партнера:

Сподівання від фінансового співпартнера:

* Просувати REMARKET Програма Cash-back відповідним ММСП.

* Розробляти та виплачувати кредитні продукти, спеціально розроблені для ММСП у відповідних секторах.

Оцінити, чи відповідає позичальник критеріям програми, зокрема перевірити законність витрачання коштів на інвестиції в основні активи.

* Приймати та перевіряти заявки ММСП на cash-back, включаючи збір необхідної документації.

Створення об'єднаних звітів для партнерських організацій REMARKET (Карітас України та Карітас-Спес).

* Проводити виплати готівкою у вигляді cash-back для ММСП після отримання схвалення від Карітас Швейцарія.

* Проводити подальші дії з ММСП після виплати (принаймні через рік після видачі кредиту).

Критерії прийнятності для фінансових установ

Для того щоб їхні заявки були прийняті, кандидати повинні відповідати наступним вимогам:

Грошовий повернення - Характеристики програми

Призначення кредиту: закупівля основних активів (такіх як транспортні засоби, техніка, устаткування тощо).

* Валюта кредиту: гривня (UAH), долар США (USD), євро (EUR)

Сума кредиту: мінімум 20 000 швейцарських франків.

* Тривалість кредиту: до 5 років

* Пільговий етап кредитування: до 12 місяців (погашення основної суми кредиту)

* Забезпечення кредиту: варіативне (може охоплювати рухоме майно, часткові поручительства або програми кредитних гарантій)

* Грошова винагорода: 10% від загальної суми кредиту, але не більше 10 000 швейцарських франків. Виплата буде проведена в українських гривнях (UAH) за обмінним курсом, встановленим проектом REMARKET, який буде періодично переглядатися та коригуватися за потребою.

Загальна сума фінансування для цього конкурсу становить 300 000 швейцарських франків. Всі проекти, які отримують фінансування в рамках цієї програми, повинні бути реалізовані, завершені та фінансово закриті до 31 грудня 2026 року.

Приблизні дати - Кредит для ММСП буде виплачений до 1 грудня 2026 року. Заявку на отримання кешбеку необхідно подати до цього ж терміну. Процес перевірки займає приблизно один місяць, а виплата кешбеку здійснюється не пізніше 30 грудня 2026 року.

Для посилення впливу елементу бізнес-грантів (Output 1.1 проєкту REMARKET) не менше 20% ММСП, які беруть участь у програмі Cash-back, будуть вибрані з числа підприємств, що вже отримали гранти в межах REMARKET1. Цей підхід формує логічний зв'язок між грантами та комбінованим фінансуванням, що дає можливість ММСП згодом отримувати більший і більш незалежний доступ до фінансових ресурсів.

Відповідність галузям:

МСМП повинні функціонувати в одному з наступних напрямків:

* Бджільництво: Це охоплює не лише утримання бджіл, але й виготовлення меду, а також продукти, що базуються на меді, та пов'язані з цим інноваційні рішення.

* Швейна індустрія: Охоплює виготовлення одягу, екологічну моду, інновації в текстильній сфері та супутні послуги з високою доданою вартістю.

* Пекарство: Включно з ремісничим випіканням, інноваційними пекарськими виробами, стійкою упаковкою та суміжними інноваціями у харчовій переробці.

* Міжсекторні інновації: МСМП, які поєднують елементи з кількох секторів або впроваджують міжсекторні інновації, також можуть подавати заявки. Приклади таких інновацій (але не обмежуються ними):

* Косметичні засоби з медом: Застосування меду та продуктів бджільництва в сфері краси та догляду за шкірою.

* Використання бджолиної отрути: Новаторське впровадження бджолиної отрути у медичних та косметичних цілях.

* Інтегровані технології в у швейній промисловості: Впровадження технологій у одяг для моніторингу здоров'я, підтримки сталого розвитку або покращення функціональності.

* Хлібобулочні вироби з акцентом на користь для здоров'я: Створення продуктів з підвищеними поживними характеристиками, таких як безглютенові, з пониженим рівнем цукру або функціональні харчові рішення.

Процес подачі заявки

Зацікавленим фінансовим установам пропонується подати такі документи:

Додатки

Додаток 1: Етапи відбору

Додаток 2: Шаблон профілю організації

* Додаток 3: Декларація неупередженості та конфіденційності

Додатки будуть надіслані поштою , після отримання вашої заявки.