Нові обмеження на перекази між картками: які зміни чекають українців з 1 лютого.
У грудні 2024 низка великих банків України та асоціацій підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.
У документі йдеться про запровадження лімітів на перекази грошей, класифікацію клієнтів за групами ризику, перевірки ФОПів тощо. Проте нововведення стосуватимуться лише тих користувачів банківських послуг, які не можуть підтвердити законність своїх доходів.
Національний банк України разом із учасниками Меморандуму висловлюють, що основною метою даної ініціативи є:
Станом на 27 січня 2025, до Меморандуму приєдналося 44 банки та 2 платіжні системи (Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Універсал Банк, Сенс Банк, системи платежів NovaPay, RozetkaPay та ін.).
З жовтня минулого року для українців встановлено ліміт НБУ на перекази грошей фізичних осіб із карти на карту (Р2Р) у 150 тис. грн на місяць.
Згідно з Меморандумом, з 1 лютого 2025 року будуть введені обмеження не тільки на P2P-перекази, але й на вихідні трансакції за реквізитами IBAN у національній та іноземній валюті.
Ці послуги надаються клієнтам, які не мають підтверджених доходів, в залежності від того, до якої категорії ризику вони відносяться:
У цьому документі не вказано, як саме визначати рівень "ризику". Кожен банк використовуватиме свої індивідуальні критерії для оцінки під час відкриття рахунку та в ході подальшого обслуговування клієнтів.
Водночас у документі прописано, що для клієнтів групи "високої" групи ризику мають застосовуватись посилені заходи перевірки у кожному конкретному випадку. Клієнтів "низької" та "середньої" груп ризику перевірятимуть за спрощеною процедурою.
Зображення: фінансові установи формують три "групи ризику" для своїх клієнтів (Віталій Носач, РБК-Україна)
Також банки введуть обмеження на кількість рахунків (кредитні, депозитні та рахунки для виплат за держпрограмами не враховуються). У клієнта без підтверджених джерел доходів може бути не більше 3 рахунків в одній валюті.
Фінансові організації зосередять свою увагу на детальному аналізі бізнес-активності новостворених фізичних осіб-підприємців (до 6 місяців) першої групи оподаткування та здійснюватимуть моніторинг їхніх рахункових операцій відповідно до середньомісячного доходу. Щодо підприємців, що працюють за загальною або спрощеною системою оподаткування другої та третьої груп, їх перевірки проходитимуть за специфічними критеріями, орієнтуючись на ризики.
Банки здійснюватимуть цілодобовий моніторинг платіжних операцій з особливою увагою до операцій у нічний час (з 24:00 до 06:00) для виявлення випадків нехарактерної фінансової поведінки та протидії шахрайським схемам.
Обмеження на перекази не торкнуться клієнтів банків із підтвердженими доходами (зарплатних клієнтів та інших), а також волонтерів, чия діяльність підтверджена документально (відповідно до постанови НБУ № 18 від 24.02.2022 "Про роботу банківської системи в період воєнного стану).
Ліміти не застосовуватимуться до операцій з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку.
Керівник Національного банку України Андрій Пишний зазначив, що фінансові обмеження торкнуться лише близько 1% від загальної кількості клієнтів. Це стосується виключно тих осіб, які не надали підтверджуючі документи щодо своїх доходів, зокрема тих, хто підпадає під категорію "високоризикових".
"Якщо ви отримуєте легальну зарплату або маєте можливість підтвердити свої доходи документально, для вас нічого не зміниться. Це стосується і жовтня 2024 року, коли НБУ розпочав перший етап у вирішенні проблеми з дропами, встановивши загальні правила для всіх клієнтів", - підкреслив Пишний.
Зображення: зарплатні клієнти не підлягають обмеженням (Віталій Носач, РБК-Україна)
Голова Національного банку підкреслив, що ефективне виконання Меморандуму може стати важливим кроком до можливого дострокового скасування тимчасового обмеження на P2P-перекази, введеного в жовтні 2024 року на термін шість місяців.
Нововведення з 1 лютого не передбачають необхідності оновлення даних про доходи клієнтів банків.
"Меморандум не передбачає жодних вимог щодо додаткової ідентифікації, оскільки ця процедура була проведена під час відкриття рахунку," - зазначив Андрій Пишний.
У разі, якщо клієнт має намір виконати транзакцію, що перевищує встановлений ліміт, необхідно надати документи, що підтверджують джерело коштів.
Це можуть бути сформовані в електронному вигляді довідки ОК5 та ОК7, податкова декларація, зарплатні відомості, підтвердження зарахувань від державних органів, підтверджені доходи членів родин, підтвердження волонтерської діяльності.
