Нові банківські регуляції в Росії негативно вплинули на життя людей, які проживають в окупованих регіонах: перекази зазнають блокування, з'явилася "друга рука" та введено обмеження для клієнтів.
Росія запроваджує нові правила для банків. Формально -- "для боротьби з шахраями". На практиці -- користуватися своїми грошима клієнтам стало набагато складніше.
Нові зміни вже впроваджені не лише на території Російської Федерації, а також на тимчасово окупованих нею землях Донецької, Луганської, Запорізької, Херсонської областей і Криму.
"Це не просто захист. Це справжнє огидне шахрайство: коли фінансові установи відмовляються повертати тобі твої власні кошти!" - висловлюють своє обурення клієнти.
Спочатку в російських ЗМІ стверджували, що проблем не буде, що нововведення ускладнять життя лише шахраям. Однак на практиці все виявилося не так.
Насамперед найбільше постраждали пенсіонери та ті, хто отримує соціальні виплати. Саме ці групи стали першими жертвами нововведення, яке отримало назву "правило другої руки". Це означає, що тепер клієнти зобов'язані мати довірену особу. Аргументація полягає в тому, що зазначені категорії людей є вразливими та довірливими, тож їх слід перш за все захистити від можливих шахрайських дій.
З 15 грудня 2025 року в Російській Федерації для проведення операцій з пенсійними картками, таких як зняття чи переказ коштів на інші рахунки (включаючи власні), на суми від 50 тисяч рублів вимагатиметься обов'язкове додаткове підтвердження, яке може включати згоду родичів пенсіонера. Це означає, що пенсіонери фактично втрачають можливість самостійно керувати своїми банківськими коштами.
Мешканці ВОТ висловлюють незадоволення в чатах щодо поведінки банків, які запевняли, що наявність довіреної особи є добровільною, але при цьому активно нав'язували цю послугу. Їм повідомляли про можливе блокування банківських транзакцій на значні суми. Крім того, банки перевіряють, чи завжди "друга рука" готова до зв'язку. Якщо ні, тоді рекомендують знайти ще одну дублюючу "руку", яку пенсіонер також повинен буде посвятити у свої фінансові справи.
Існують ситуації, коли пенсіонерам потрібно приводити своїх довірених осіб до банку, навіть якщо мова йде про суми, менші за 50 тисяч рублів. Наприклад, одна мешканка Донецької області поділилася з "Новинами Донбасу", що їй знадобилися кошти на лікування, які перевищують половину її пенсії, але не досягають 50 тисяч рублів. Вона виявила, що знімати гроші з картки в банкоматі стало неможливо. Після дзвінка до банку, їй порадили прийти з "другою рукою": під час оформлення картки для пенсійних виплат, працівники банку наполягли на необхідності оформлення довіреності на одного з молодших родичів та підключення послуги "Друга рука" на телефон.
Коли наша співрозмовниця прийшла до банку по потрібну їй суму, операторка пояснила, що їй заблокували зняття грошей у банкоматі тому, що її довірена особа не змогла відповісти на запитання оператора кол-центру про те, навіщо клієнтці знадобилася така сума. А пенсіонерка просто не вважала за потрібне посвячувати родичку у свої плани. У підсумку пенсіонерка була змушена не лише свою "другу руку" до банку привести, а й пояснити оператору, що гроші їй потрібні на послуги стоматолога.
"Все здавалося так, ніби я сама вже почала втрачати розум. Операторка в основному спілкувалася з моєю 'другою рукою'. Вона навіть запитала її, чи вистачить мені коштів на рахунку до наступної виплати. Я була змушена втрутитися і пояснити, що теж тут, і не лише отримую пенсію, але й продовжую працювати," - поділилася своїми враженнями співрозмовниця.
Клієнти також стикаються з проблемою недостатності однієї "другої руки". Під час оформлення довіреності в банку у них запитували, чи завжди ця "друга рука" доступна для зв'язку. Якщо відповідь була негативною, то їм радили знайти ще одну дублюючу "руку". Таким чином, клієнти, яких російські законодавці автоматично віднесли до категорії вразливих, змушені будуть залучити до своїх фінансових справ цілу групу осіб.
Клієнти висловили свої зауваження щодо процедури ідентифікації через телефонний дзвінок. Мешканці ВОТ Донбасу вважають, що оператор банку може не отримати змогу зв’язатися ані з клієнтом, ані з його "другою рукою". Навіть якщо клієнт перебуває не за кордоном, а в іншій частині РФ або за межами ВОТ, роумінг активується автоматично, що стосується навіть сусідніх регіонів Росії та ВОТ.
Під час збору інформації не вдалося знайти позитивних відгуків від "вразливих" клієнтів банків. Натомість, скарги та невдоволення можна зустріти скрізь у великій кількості.
Коментарі під публікацією про правило "Другої руки" в російському виданні для бухгалтерів
"Щоб оплатити дуже "бюджетний" тур на двох до Туреччини, нам із чоловіком довелося йти до банку і показувати там реквізити туроператора, хоча сума разом із оплатою квитків не перевищувала 50 тис. руб. Добре, що ми одразу цим зайнялися, а то б не встигли - це була "гаряча" путівка", - поділилася з "Новинами Донбасу" жителька окупованої частини Донеччини.
Асоціація туроператорів Росії офіційно заявила, що як оператори, так і їхні клієнти стикаються з труднощами при оплаті закордонних турів через систему швидких платежів (СБП). Багато переказів виявилися заблокованими. Турагенти та туристи повідомляють, що найчастіше виникають проблеми при використанні QR-кодів або номерів телефонів для проведення оплат через СБП. Суми заблокованих переказів коливаються від 20-50 тисяч до 300 тисяч рублів і більше.
Зображення з російського веб-ресурсу.
Практично всі основні банки Росії запускають процес блокування, оскільки мають серйозні підозри щодо туроператорів у зв'язку з можливими шахрайськими діями.
"Я надавала туристам посилання для оплати через СБП на суми приблизно 100 тисяч рублів. Двічі їх картки блокували, заявляючи, що наше агентство як отримувач платежу виглядає підозріло. Це, звичайно, неприємна ситуація. І з огляду на те, що розгляд з банком ще триває, вартість туру може зрости," - поділилася своїми переживаннями турагент Аліна в розмові з російським виданням.
Підприємці також скаржаться на блокування своїх фінансових переказів. Їхні операції, навіть ті, що не перевищують 50 тисяч рублів, можуть бути зупинені, включаючи перекази між власними рахунками. Виявляється, що підприємцям в Росії та на тимчасово окупованих територіях тепер необхідно детально вказувати мету своїх фінансових транзакцій. Це зумовлено не лише посиленим контролем у банківській сфері, а й новими вимогами, які були введені в законодавство РФ, що регулює діяльність підприємців.
Наприклад, маленькі підприємці з Донецька, які їздять за товарами до сусідніх Росії та Білорусі, розповіли "Новинам Донбасу", що тепер їм потрібно заздалегідь накопичувати готівку перед поїздкою і брати її з собою, що є ризикованим. Або ж за кілька днів до виїзду вони надсилають своїм перевіреним людям невеликі суми коштів на територію, де планують здійснити закупівлю.
Звичайні клієнти банків також стикаються з труднощами при здійсненні великих покупок. Один із мешканців Донецька поділився з "Новинами Донбасу", що він провів тиждень у Краснодарі, намагаючись розрахуватися з продавцем, який привіз йому вживану іномарку з Абхазії.
"На протязі тижня я знімав гроші з банківського рахунку, а відповідно, витрачав їх на житло. Продавець змушений був приїхати двічі. Чи справді 50 тисяч рублів - це така велика сума? Адже в нашій країні найдоступніша б/у іномарка коштує близько 1 - 1,4 мільйона рублів", - висловив своє обурення співрозмовник.
Під блокування також почали потрапляти фрилансери, які регулярно отримують перекази від різних осіб на однакові суми. Вони працюють без офіційної реєстрації, не оформлюючи себе як самозайняті особи чи індивідуальні підприємці, і використовують свої особисті картки для отримання комерційних доходів.
У цьому випадку все відбувається в межах закону: фінансові установи мають обов'язок перевіряти подібні транзакції. Навіть незначні, але регулярні грошові перекази можуть викликати підозри. У таких ситуаціях отримувачу можуть знадобитися документи для підтвердження, його рахунок можуть тимчасово заблокувати або ж припинити всі фінансові операції. Чим більше замовлень отримує фрилансер і чим частіше він отримує оплату від клієнтів, тим вищий ризик, що він потрапить під увагу банківських контролерів і зіткнеться з блокуванням свого рахунку. Крім того, транзакції, виконані в неробочий час – наприклад, вночі – також можуть підпадати під блокування.
"У Ізраїлі, де я знайшла можливість підробляти на російськомовних платформах, наш нічний час збігається з їхнім днем. Ця робота вдома для мене дуже зручна. Однак оформити офіційні відносини з роботодавцями там я не можу, оскільки це не буде вигідно ані їм, ані мені," — розповіла мешканка Донецька.
У пояснювальних матеріалах щодо нових правил зазначалося, що обмеження будуть застосовуватися лише до переказів, які перевищують 50 тисяч рублів. Проте, як ми вже згадували раніше, під дію блокування можуть потрапити і суми менші за цю величину.
Нові правила, що регулюють грошові перекази та зняття готівки в Росії, вступили в силу з 30 травня 2025 року і вже реалізуються на території РФ та в зонах з особливим статусом. З 1 травня 2026 року контроль за переказами між фізичними особами стане ще більш жорстким. Тепер перекази, які не потребують відкриття банківського рахунку, можуть бути заблоковані або затримані на два дні. Крім того, здійснити переказ на суму 100 тисяч рублів і більше без відкриття рахунку в банку стало абсолютно неможливо.
На веб-сайтах державних банків Російської Федерації можна знайти актуальні ліміти для переказів. Доступні для переказу суми включають:
У разі підозри на шахрайські дії банки можуть призупинити операції з готівкою або переказами на термін до 48 годин.
У чат-ботах банків Росії пояснюють, що для підтвердження переказу потрібно не лише ввести SMS-код, оскільки шахраї вже навчилися витягувати ці коди у клієнтів.
Операцію можна буде підтвердити лише через такі методи:
Головною рушійною силою посилення державного контролю над діяльністю громадян у всіх аспектах життя є голова Держдуми РФ В'ячеслав Володін. Нещодавно він з гордістю оголосив, що у 2025 році в Росії буде прийнято 10 законодавчих актів, спрямованих на протидію шахрайству, і вже ведуться обговорення нових ініціатив для захисту прав споживачів.
Усі нововведення, як стверджують їхні ініціатори, націлені нібито на боротьбу з різними видами шахрайства, а також -- на боротьбу з так званими "іноагентами" (це те саме, що й "вороги народу" в СРСР 100-90 років тому -- за часів сталінських репресій).
Проте на практиці подолати шахрайство виявляється надзвичайно складно. Це підтвердила голова Центрального банку Росії Ельвіра Набіулліна. На недавньому форумі "Кібербезпека у фінансах" вона зазначила, що банки в РФ щомісяця блокують приблизно 330 тисяч підозрілих транзакцій і навела дані, які, на її думку, свідчать про ефективність вжитих заходів. За її словами, спостерігається зниження кількості злочинних випадків і суми збитків, що з ними пов'язані. Відтак, голова ЦБ РФ анонсувала введення нових обмежувальних заходів.
Набіулліна також пропонує зміцнити "зчеплення" банків з операторами зв'язку. Тобто, рух коштів клієнта тепер регулюватимуть не лише працівники банку, а й оператори зв'язку.
У вже підготовленому до другого читання пакеті законопроєктів, спрямованих на протидію кібершахрайству, міститься поправка, яка пропонує розподіляти відповідальність за крадіжки з банківських рахунків між банками та телекомунікаційними компаніями в рівних частинах. Це означає, що оператори зв'язку будуть нести фінансову відповідальність перед жертвами шахраїв на рівні з банківськими установами. Крім того, банкам хочуть надати можливість не лише зупиняти підозрілі транзакції, але й повертати кошти на рахунки своїх клієнтів.
Крім того, Мінцифри і банки РФ уже обговорюють переведення сервісних SMS-повідомлень (коди підтвердження, транзакції) у підконтрольний російським органам месенджер MAX.
Зображення з російського веб-ресурсу.
З 1 вересня 2026 року всі російські банки будуть зобов'язані використовувати єдиний універсальний QR-код для всіх фінансових переказів. Ця вимога була закріплена у федеральному законодавстві. Запровадження такого нововведення обґрунтовано прагненням підвищити зручність для населення та підприємств. Центральний банк Росії прогнозує, що розвиток альтернативних платіжних рішень допоможе зменшити витрати на транзакції для малого та середнього бізнесу, а також знизить частку безготівкових розрахунків з використанням карт.
Окрім цього, усі акаунти збираються суворо асоціювати з номерами телефонів. Після цього буде сформовано централізований реєстр користувачів.
Крім того, планується впровадження повторної ідентифікації в окремих ситуаціях. Наприклад, коли клієнт банку використовує номер телефону, який раніше був пов'язаний з анульованим договором зв'язку. Цей захід також торкнеться ситуацій, пов'язаних із повторним прив'язуванням телефону до фінансових послуг та відновленням неактивних цифрових профілів.
Також у РФ планують обмежити кількість банківських карток не більш ніж 20 -- на одного громадянина РФ (не більш ніж 5 карток в одному банку). Трудовим мігрантам пропонують встановити жорсткіший ліміт -- лише одну банківську картку. Ці обмеження нібито вводять для боротьби з дроперами -- людьми, які надають свої рахунки та банківські картки третім особам для сумнівних операцій.
Крім того, Набіулліна наполягає на створенні та публікації реєстру вразливих банків. Після цього, на думку російських фінансових аналітиків, "вразливим" залишиться тільки закритися.
Однак, попри всі ухвалені окупантами обмежувальні заходи, кібершахраїв, які виманюють гроші у клієнтів банків у РФ і на ВОТ, подолати не вдається. Про популярні види "розводів" на ВОТ "Новини Донбасу" вже повідомляли.
