Ми усвідомлюємо значення підтримки для малого та середнього підприємництва, -- зазначив Андрій Букін, представник банку "Південний", у коментарі для Delo.ua.

Банківська система продовжує демонструвати прибутковість. Який фінансовий результат банк "Південний" отримав у 2024 році? Яка динаміка у порівнянні з минулим роком та довоєнним 2021-м?

Рік 2024 став успішним для банківської галузі в цілому, а також для банку "Південний". Згідно з даними, прибуток банків до оподаткування досягнув 187,4 млрд грн, що є на 17% вище в порівнянні з аналогічним періодом 2023 року.

Щодо фінансових показників банку "Південний", його операційний прибуток досяг 2,7 мільярда гривень, а чистий прибуток склав 2 мільярди гривень, що на 115% перевищує показники 2023 року.

Динаміка результатів "Південного" у 2024 році була зумовлена прискореним зростанням обсягу активних операцій порівняно з ринком, високою якістю активів (однією з найкращих у галузі) та ефективним контролем витрат.

Якщо провести порівняння з показниками 2021 року, який передував війні, то в 2024 році банк "Південний" відзначається дворазовим збільшенням в категоріях "операційний прибуток" і "чистий прибуток".

Опишіть основні принципи кредитної стратегії банку в корпоративному секторі. На яких аспектах банк зосереджує свої зусилля та акценти як фінансова установа, що надає кредити? У яких сферах кредитно-інвестиційної діяльності банк демонструє лідерство, і як це сприяє успіху клієнтського бізнесу та його масштабуванню?

-- Нещодавно "Південний" затвердив нову п'ятирічну стратегію розвитку, згідно з якою ми плануємо посилити свої позиції у корпоративному сегменті українського бізнесу та основним фокусом свого розвитку визначили середній та великий бізнес.

Ми чітко розуміємо портрет свого цільового клієнта, його потреби та свої сильні компетенції.

Нашою цільовою аудиторією є середні (від 300 млн грн) та великі компанії (від 1,5 млн грн), що шукають фінансування, активно вкладають у власний розвиток та здійснюють експортно-імпортні операції в своїй діяльності. Ми пропонуємо ефективну сервісну модель, володіємо глибокою експертизою та значним досвідом у сфері корпоративного кредитування та обслуговування зовнішньоекономічної діяльності.

Що стосується нашої кредитної політики, вона гармонійно вписується в загальну стратегію банку. Ми розуміємо, що для підприємств великого та середнього масштабу кредитування є важливою сферою їхніх інтересів. Це спонукає нас прагнути до лідерства і займати активну позицію на даному ринку.

На перше місце ми ставимо якість в усьому: у рівні клієнтського сервісу, внутрішніх процесах, кредитному портфелі.

Ми усвідомлюємо, наскільки важливими є ці аспекти для великих і середніх підприємств. Мова йде про чіткість, швидкість прийняття рішень, адаптивність, відповідний рівень документального оформлення, прозорість у формуванні цін, а також зрозумілу і просту комунікацію з клієнтами. У 2024 році ми розпочинаємо масштабний проєкт з реінжинірингу кредитного процесу, в рамках якого особливу увагу буде приділено швидкості ухвалення кредитних рішень, отриманню фінансування, різноманітності кредитних політик банку та деталізації взаємодії клієнтів з банком.

Ми невпинно займаємося розширенням асортименту наших товарів. Нещодавно ми представили на ринку нові кредитні рішення — митні гарантії та фінансування під ПДВ. Ці спеціалізовані продукти суттєво спростять процеси для наших клієнтів.

В даний момент ми працюємо над новим проектом — гарантіями для учасників паливного ринку, які незабаром стануть актуальними для всіх імпортерів пального.

У сфері кредитування ми прагнемо забезпечити нашим клієнтам максимальний комфорт і прозорість. Наша мета — встановлення довгострокових партнерських відносин, а також подвоєння зростання нашого кредитного портфеля в порівнянні з ринковими показниками.

Натепер банк "Південний" впевнено входить до топ-10 найбільших кредитувальних банків країни у корпоративному сегменті. А за темпом приросту в корпоративному кредитному портфелі за результатами 2024 року увійшов у п'ятірку банків, що найбільш динамічно зростають.

Згідно з даними на 2024 рік, обсяг корпоративного кредитування зріс приблизно на 14%. Чистий приріст кредитного портфеля фінансової системи досяг майже 75 мільярдів гривень. При цьому портфель кредитів для корпоративних клієнтів банку "Південний" збільшився більше ніж на 40%, що становить додаткові 7,5 мільярда гривень з початку року.

Це безпрецедентний приріст, якого ми досягли за останні п’ять років. Варто зазначити, що 60% цього зростання забезпечили нові клієнти. Бізнес покладається на "Південний", і це свідчить про ефективність нашої стратегії в сфері корпоративного кредитування.

При цьому наш рівень NPL залишається одним із найнижчих у системі -- до 5%, тоді як загальнобанківське значення, за даними НБУ, -- 30% (у приватних українських банках -- до 12,6%, у банках з іноземним капіталом -- до 10,9%, у державних -- до 43%).

Які бізнес-фінансування програми користуються найбільшим попитом сьогодні? Поділіться своїм трійником найкращих. Хто на сьогоднішній день є найактивнішими позичальниками: аграрний сектор, торгівля чи промисловість? Які програми кредитування для корпоративного бізнесу є пріоритетними для банку "Південний"?

Банк "Південний" традиційно займає провідні позиції у важливих секторах української економіки: агрокомплекс, переробна промисловість, торгівля та індустрія. Хоча наш основний акцент зроблений на цих сферах, ми також активно співпрацюємо з іншими напрямками. Це обумовлено структурою валового внутрішнього продукту країни, де корпоративне кредитування та зовнішньоекономічна діяльність є найбільш запитуваними. Наша організаційна структура включає як галузеву, так і географічну спеціалізацію команд, що дозволяє нам залишатися близькими до потреб клієнтів і одночасно формувати глибокий досвід та експертизу в окремих секторах економіки.

Ми активно займаємося як традиційним кредитуванням оборотних активів, так і фінансуванням інвестицій. Більш того, ми вважаємо, що кредитування інвестиційних проектів стане одним із ключових і найбільш запитуваних напрямків у банківському фінансуванні в майбутньому.

У зростанні нашого кредитного портфеля на 2024 рік інвестиційне кредитування займає близько 30%. У цьому контексті ми пропонуємо проєкти з різних секторів: обробна промисловість, агропромисловість, забудова, енергетичний сектор, логістичні послуги та агротрейдинг.

Ми усвідомлюємо, що інвестиції українських підприємств є не просто реакцією на поточні умови, а невід'ємною частиною їх стратегічного розвитку. Тому ми приділяємо цій темі особливу увагу і володіємо значним досвідом у проведенні проєктного аналізу, управлінні інвестиційними зобов'язаннями та вирішенні проблем, пов'язаних із нестачею застави на етапі реалізації інвестиційних ініціатив.

Сьогодні далеко не всі банки фінансують експортні операції українського бізнесу, проте "Південний" активно працює у цьому напрямі. Які програми з підтримки українського експорту вже довели свою ефективність? Розкажіть про успішні кейси.

-- Успішних кейсів кредитування експортерів доволі багато, затребувані вони переважно у трейдингу та промисловості. У нас є продукт Trade Finance, який передбачає беззаставне фінансування експортних контрактів -- до 90% контрактної вартості. При цьому більшість банків надають таке фінансування, коли продукція за контрактом вже відвантажена, тобто фінансують фінальну стадію операції -- отримання коштів від покупця.

Ми ж готові розглядати контрактне фінансування до моменту відвантаження. Це більш складна операція, але ми можемо працювати з такими кейсами.

Валютні ризики та здатність адаптуватися до коливань курсів на валютному ринку є критично важливими для українських компаній. Банк "Південний" надає можливість великому бізнесу скористатися перевагами ринку Форекс. Розкрийте деталі цього сервісу, його основні переваги для корпоративних клієнтів. Які обсяги коштів від клієнтів врешті-решт залучаються на валютний ринок?

Форекс у контексті банківських послуг є досить багатогранним поняттям. Воно включає в себе аспекти валютного контролю, фінансового моніторингу, механізми формування курсів, обслуговування клієнтів та багато інших елементів. Це цілий ряд завдань, які банки вирішують по-своєму, і їх підходи до цих завдань можуть суттєво відрізнятися.

Для банку "Південний" клієнти з зовнішньоекономічною діяльністю є пріоритетною категорією користувачів, яким ми прагнемо забезпечити найвищий рівень обслуговування, справедливі курси валют і професійний підхід до вирішення їхніх запитів. Важливим аспектом нашої роботи є індивідуальний підхід до кожного клієнта, оскільки ми не використовуємо стандартні рішення, а зосереджуємося на потребах конкретних осіб. Ми активно підтримуємо наших клієнтів у процесі укладання контрактів, беремо участь у переговорах і надаємо консультації з питань фінансового моніторингу та валютного регулювання. Це і є основою нашого "форексного сервісу" у банку.

Щодо інструментів хеджування, які є надзвичайно актуальними на нинішньому нестабільному ринку, я хотів би акцентувати увагу на валютному свопі. Це складний, але надзвичайно результативний фінансовий продукт, який зазвичай обирають клієнти з середнього та великого бізнесу. Крім того, ми пропонуємо професійну підтримку та консультації щодо інвестицій у валютні ОВДП, а також можливостей подальшого фінансування під заставу. Ми активно реалізуємо операції з різновалютними кредитами та депозитами. Саме тому клієнти обирають банк "Південний".

Згідно з регулярною оцінкою Національного банку України, ми стабільно потрапляємо до категорії маркет-мейкерів на міжбанківському валютному ринку, де середня доля наших операцій становить приблизно 11%.