Куди вкласти свої заощадження: українцям пояснили, як безпечно інвестувати кошти та які реальні прибутки можна очікувати.

Для убезпечення заощаджень від інфляції Нацбанк радить українцям вкладати гроші в гривневі інструменти - зокрема депозити. Там пояснили: захисту грошей сприятиме розмір облікової ставки, яку регулятор зберігає на рівні 15,5%. Це стимулює банки підтримувати досить високу дохідність депозитів у національній валюті. В окремих випадках вона може сягнути 12% після сплати податків.

Про вигідність депозитів говорять і в банківському секторі. Там зазначають: це один із небагатьох інструментів, який поєднує простоту, прогнозованість і захищеність.

"У складних та непередбачуваних умовах, зокрема в період воєнного стану, питання збереження коштів набуває особливої ваги. Тож для тих, хто шукає стабільність та контроль над фінансами, банківські депозити залишаються практичним та надійним вибором", - розповіла OBOZ.UA Ірина Стрепетова, начальниця управління депозитних продуктів Sense Bank.

Як визначити, яка депозитна програма найкраще відповідає вашим фінансовим цілям та термінам? На що слід звертати увагу при виборі умов депозиту? Відповіді на ці питання шукали експерти OBOZ.UA.

В цілому, депозити не слід сприймати як шлях до миттєвого збагачення або величезних прибутків. Їх основна мета полягає у забезпеченні збереження купівельної спроможності ваших заощаджень. Якщо ж економічна ситуація буде розвиватися позитивно, ви зможете отримати невеликий, але приємний дохід.

Як зазначили в Sense Bank, вклади виконують кілька ключових функцій. Зокрема:

"Короткострокові депозити - це оптимальний варіант для тих, кому фінанси знадобляться в найближчому майбутньому, а не терміново", - зазначила Ірина Стрепетова.

Слід підкреслити, що фіксована процентна ставка забезпечує надійність і впевненість. Інвестуючи гроші, ви маєте чітке уявлення про ту суму, яку отримаєте по завершенні терміну, не зважаючи на ринкові коливання, що є особливо актуальним у часи невизначеності.

Передусім визначитись з цілями вкладу та бажаним терміном його збереження. Наприклад:

Депозит "Швидкий" від Sense Bank пропонує легкий та комфортний спосіб для тимчасового зберігання фінансів.

Як пояснили в самому банку, його можна оформити онлайн за хвилину. А використати - як фінансову "паузу" перед покупкою чи важливим рішенням.

"Цей варіант підходить тим, хто цінує свободу у фінансових питаннях: ви можете відкласти гроші на кілька днів чи тижнів, при цьому зберігаючи можливість швидко їх витратити", - зазначили представники банку.

Депозит "Прибутковий" представляє собою фінансовий вклад, орієнтований на тривалий термін, що також забезпечує підвищений рівень доходу.

"Цей продукт ідеально підходить для клієнтів, які мають намір накопичувати гроші протягом кількох місяців або навіть років, регулярно поповнюючи свій рахунок і не турбуючись про те, що їхні кошти не приносять прибутку," - зазначили в Sense Bank.

Оформити його можна дистанційно - у мобільному застосунку Sense SuperApp, який дозволяє самостійно керувати своїми депозитами, контролювати строки, продовжувати або змінювати налаштування без прихованих комісій.

Прибуток від депозитів залежить від кількох важливих аспектів: розміру вкладу, тривалості депозитного договору та процентної ставки, яку встановлює фінансова установа. Також необхідно звертати увагу на умови нарахування відсотків — чи це відбувається щомісяця, щоквартально, чи лише в кінці терміну, оскільки це суттєво впливає на концепцію складних відсотків та можливий фінансовий результат.

Скажімо, той же депозит "Швидкий" передбачає розміщення коштів щонайменше на 3 дні під 6%. При цьому нарахування відсотків відбувається за кожен з днів дії вкладу, навіть якщо гроші були використані одразу після закінчення строку.

Водночас аналітики "Фінансового пульсу" зазначили, що в Україні спостерігається зростання інтересу до більш тривалих термінів розміщення. Зокрема, найбільший приріст відзначено у гривневих вкладах, які мають термін до одного року.

Імовірна причина цього явища полягає в більшій прибутковості. Наприклад, депозит "Прибутковий" пропонує дохід у розмірі 12-13% в гривнях. Натомість вклади в доларах приносять лише 1-1,1%. Мінімальний термін, на який можна укласти депозит, становить 3 місяці, а максимальний - 2 роки. Таким чином, якщо інвестувати 100 000 грн на максимальний термін, чистий дохід після сплати податків складе 22 373 грн.

В експертному середовищі радять розподіляти кошти між різними видами депозитів - відповідно до власних потреб. Тобто:

Такий підхід дає можливість зберегти ліквідність для термінових потреб, водночас отримуючи вищий дохід.

"Наприклад, одну частину розмістити на "Швидкому" депозиті: це зручно, якщо плануєте витрати найближчим часом, але хочете, щоб гроші не лежали без діла. А іншу частину - оформити на "Прибутковий" вклад, де можна отримати більший дохід завдяки довшому строку та вищій відсотковій ставці", - пояснили в Sense Bank.

Часом може виникнути потреба в продовженні терміну депозиту. Причини можуть бути різні - від бажання отримати більший дохід до зручності планування фінансів. Крім того, зазначили в Sense Bank, продовження може стати актуальним, якщо банк пропонує:

"Згідно з умовами програми лояльності "Бонус за пролонгацію", підвищена процентна ставка доступна при продовженні терміну дії депозиту. Ви можете легко подовжити депозит через застосунок Sense SuperApp, активуючи або деактивуючи цю опцію у будь-який час. Додатково, в застосунку завжди можна перевірити статус пролонгації, дізнатися, яка буде ставка після подовження та коли закінчується поточний термін, - повідомили представники банку."

Кошти з депозитного рахунку можна застосовувати у численних варіантах. Наприклад:

"Після завершення строку "Швидкого" депозиту кошти повністю доступні. Їх можна оперативно використати, скажімо, для оплати великої покупки, послуг або переказу на інший рахунок", - пояснили в Sense Bank.

Якщо ви більше не потребуєте витрат, можна розглянути можливість відкриття нового депозиту. Наприклад, у Sense Bank доступний депозит "Прибутковий", який можна оформити безпосередньо через Sense SuperApp. Завдяки цьому ваші кошти продовжать приносити прибуток.

Відкриваючи депозит, важливо врахувати, що впродовж терміну його дії зняття коштів неможливе. Строкові депозити призначені для тих, хто:

Втім, визнають у Sense Bank, практика свідчить, що частина клієнтів вимагає більшої гнучкості від банків. Це пояснюється тим, що:

"У кожного клієнта - свій темп і свій підхід до фінансів. Комусь підходить зафіксувати суму на певний період для більшої дохідності, а хтось хоче мати свободу користуватися коштами щодня", - констатують у банку.

У цьому випадку, як зазначають у фінансовій установі, варто звернути увагу на депозит, який дозволяє знімати гроші без будь-яких обмежень і при цьому не втрачаючи відсотки на залишок.

"Наприклад, депозит під назвою 'Збірка' є вкладом на вимогу, що забезпечує можливість зняття коштів без будь-яких обмежень і без втрати відсотків на залишок. Додатково, ви можете активувати 'розумні правила накопичення', які дозволять вам зберігати гроші зручно та непомітно, а також встановлювати цілі і досягати їх", - зазначили представники банку.

Депозити можна вважати одним із найнадійніших методів збереження фінансів, особливо під час економічної нестабільності чи в умовах війни. Вони забезпечують гарантію безпеки ваших коштів, оскільки держава через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) захищає їх від можливих ризиків.

"Sense Bank є членом Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, і під час дії воєнного стану держава забезпечує повне відшкодування вкладів без жодних обмежень за сумою," - зазначили представники банку.

Крім того, сучасні системи безпеки банків забезпечують контроль над усіма операціями. А клієнт завжди може самостійно вирішувати, коли і як використовувати свої кошти.

Депозит не лише забезпечує збереження коштів, але й приносить додатковий дохід у вигляді відсотків, при цьому гарантуючи повну безпеку. Саме це робить депозити надійним і ефективним фінансовим інструментом навіть у важкі часи.