Згідно з опитуванням Національного банку України, кредитні норми будуть знижені в першому кварталі 2025 року для всіх видів кредитування, за винятком валютних позик та іпотечного фінансування.

Банківські експерти в Україні очікують, що в першому кварталі поточного року відбудеться ослаблення кредитних стандартів для всіх категорій позик, як для юридичних, так і для фізичних осіб, за винятком іпотеки та кредитів в іноземній валюті. Ці дані наводяться в результатах опитування, проведеного Національним банком України (НБУ).

Респонденти очікують на незмінність попиту на споживчі кредити у першому кварталі-2025, з його одночасним зниженням на іпотеку. Стосовно кредитів бізнесу, очікування банкірів, у порівнянні з попереднім кварталом, стали більш стриманими: баланс відповідей становив 24,2, проти 40,8 у минулому опитуванні. Вони прогнозують, що найбільший попит фіксуватиметься в сегменті великих підприємств, а також довгострокових і гривневих кредитів.

Банківські експерти прогнозують, що протягом наступного року обсяги депозитів і кредитів для населення та бізнесу зростуть. Однак, разом із цим, вони очікують на погіршення якості кредитного портфелю в обох сегментах, про що свідчать результати опитування, проведеного Національним банком України.

Згідно з його даними, у четвертому кварталі 2024 року кредитний попит юросіб продовжував зростати, хоч і меншими темпами, ніж у попередньому кварталі. При цьому, попит малих і середніх підприємств знизився, тоді як великих компаній, навпаки, активізувався: баланс відповідей становив 29,7, що за даними регулятора є найвищим показником з 2021 року.

"Низькі процентні ставки, а також потреби компаній у капітальних вкладаннях і оборотному капіталі стали основними чинниками, що вплинули на зростання кредитного попиту. Згідно з прогнозами респондентів на перший квартал 2025 року, спостерігається очікуване збільшення попиту на всі категорії бізнес-кредитів, за винятком короткострокових", – зазначив регулятор, коментуючи результати опитування.

Банкіри повідомили, що рівень схвалення заявок на кредити корпсектору трохи знизився у четвертому кварталі 2024 року, тоді як стандарти їх схвалення залишились майже незмінними. Водночас відбулось посилення стандартів для довгострокових, гривневих, позик великим підприємствам та валютних кредитів. У першому кварталі 2025 року респонденти очікують пом'якшення стандартів для усіх видів позик, окрім валютних, для яких прогнозують посилення.

Що стосується кредитів домогосподарств, то в останньому кварталі 2024 року попит на споживчі позики продовжував зростати, хоч і менш активними темпами. У той же час, банкіри зафіксували зниження попиту на іпотечні кредити: баланс відповідей становив -14,1, у порівнянні з 11,3 минулого опитування.

Регулятор підкреслює, що інтерес населення до споживчих кредитів збільшився, що пов'язано з поліпшенням споживчих настроїв та зростанням витрат на товари тривалого використання.

Рівень схвалення заявок на іпотечні кредити зменшився, тоді як споживчі кредити отримали певний приріст, хоча і не таким значним, як у попередньому кварталі (баланс відповідей склав 5,7 проти 10,5 у минулому дослідженні). Зазначається, що падіння схвалення іпотечних заявок відбулося в основному в кількох великих фінансових установах.

Стандарти схвалення заявок на кредити фізосіб пом'якшились для обох сегментів в останньому кварталі 2024 року. Очікується, що у першому кварталі 2025 стандарти для іпотечних кредитів стануть жорсткішими, а для споживчих - пом'якшаться.

"Банки пом'якшили кредитні стандарти для іпотеки та споживчих позик з огляду на активну конкуренцію з небанківськими фінустановами. Додатковий рушій пом'якшення стандартів іпотеки - ліпші перспективи ринку нерухомості. У першому кварталі респонденти планують пом'якшити кредитні стандарти для споживчих кредитів та посилити для іпотеки", - коментує Нацбанк.

Центробанк повідомив, що згідно з опитуванням боргове навантаження бізнесу й надалі залишалося середнім, а домогосподарств - низьким.

"На кінець 2024 року респонденти зафіксували помірне збільшення кредитного, операційного та валютного ризиків, а також очікують подальше посилення всіх типів ризиків, окрім операційного, у першому кварталі наступного року," - підкреслив регулятор.

"Дослідження на тему умов банківського кредитування" проводилося з 16 грудня 2024 року по 10 січня 2025 року серед менеджерів з кредитування в банках. Участь у опитуванні взяли 26 фінансових установ, які складають 96% від загального обсягу активів банківської системи.