"Дропи" залишаться вічними". Продавець сторонніх карток про ціни, ФСБ та "циганів" у банківських відділеннях.

Завдяки Національному банку, українська мова отримала новий термін – "дроп". У розмові з ЕП один із організаторів схеми перепродажу банківських карток поділився деталями цього бізнесу, розповів про його структуру та фінансові прибутки.

Навесні 2024 року Національний банк розпочав активну кампанію проти схем, пов'язаних із "дропами", або ж особами, які виконують роль "грошових мулів". Ці люди свідомо надають свої банківські рахунки для використання третіми особами. Такі дії можуть бути зловживані для здійснення незаконних фінансових операцій чи для уникнення сплати податків.

Нацбанк зафіксував незвичайне зростання активності "дропів" восени 2023 року. За підрахунками регулятора, щомісяця через різноманітні схеми, пов'язані з "грошовими муллами", проходили близько 200 мільярдів гривень.

Для боротьби з "дропами" НБУ ввів масштабні обмеження на грошові перекази, які стосуються всіх українців. У жовтні 2024 року він установив ліміт на перекази з картки на картку в розмірі 150 тис. грн на місяць.

Через два місяці регулятор "посприяв", щоб банки самостійно погодилися ще більше обмежити перекази своїх клієнтів - на суму понад 100 тис. грн на місяць, а для ризикових клієнтів без підтверджених джерел доходів - 50 тис. грн.

Чи були ці обмеження ефективними? "Якщо дивитися на те, що сталося після введення ліміту 150 тисяч гривень на місяць, то ми від цього не програли", - резюмує Максим, "менеджер" мережі, що займається перепродажем "дропів".

Європейський парламент протягом тривалого часу старався встановити контакт із організаторами "дроп"-схем. Але виявити їх та, що особливо важливо, провести бесіду під запис виявилося досить складним завданням.

Врешті-решт, бесіда з Максимом проходила абсолютно анонімно. Юнак спілкувався з журналістами через Zoom, використовуючи програму, що трансформує голос. Він був у темному худі, капюшон якого закривав голову, а також у балаклаві, що приховувала його обличчя, доповнюючи образ великими темними лижними окулярами.

Незважаючи на загадковість, герой нашого інтерв'ю виглядає вкрай впевнено в собі. Виглядає так, що його не турбують ані обмеження з боку НБУ, ані можливі труднощі з правоохоронними органами. "Ми — ті, хто завжди залишаються в тіні", — зазначає він.

Звідки виникають "дропи"? Яка вартість їхніх послуг? Чи проходять російські кошти через мережі "грошових мулів"? І наскільки успішні заходи Національного банку у боротьбі з такими схемами?

-- Розкажіть про себе: скільки вам років, з якого ви міста, яка у вас освіта, чим займалися раніше?

Мене звуть Максим, я родом із Дніпра, мені 24 роки. Моя освіта не завершена, оскільки колись я вирішив залишити університет і присвятити себе іншим справам.

Як би склалася ваша доля, якби ви не залишили навчання?

-- Навчався би в ДНУ (Дніпровський національний університет імені Олеся Гончара - ЕП) на факультеті міжнародних відносин. У якийсь момент сподобалося неофіційно заробляти, тому вирішив покинути навчання. Перспектива працювати на когось була не цікава, тому зайнявся своєю справою.

Чи є у вас знайомі, які теж займаються "дропами"?

Так, з певними.

Який типовий образ людей, що займаються "дропами"? Яка у них освіта, де вони живуть, скільки їм років, і який у них соціальний статус?

-- Таких людей, як я, можна знайти в будь-якому місті України. Зараз це не особливо складно. За останні три роки наша сфера діяльності стала процвітати.

-- Що такого сталося три роки тому, через що ваша сфера діяльності "почала процвітати"?

-- З повномасштабним вторгненням закрутилися всілякі штуки з Binance (сервіс обміну криптовалют - ЕП), з криптобіржами. Це почало активно розвиватися в Україні, відповідно, це створило попит на наші послуги.

Як взаємодіють Binance та криптовалюти з явищем "дроперства"?

Все зводиться до обмежень, які накладають фінансові установи. Коли люди усвідомлюють, що ліміт їхньої картки недостатній для проведення необхідних транзакцій, вони починають шукати способи отримати рахунок, зареєстрований на іншу особу, щоб розширити свої фінансові можливості та отримати додаткові ліміти.

Зазвичай вашими послугами користуються ті, хто прагне перевести кошти за межі країни?

Ні, їх використовують з різними намірами. Це може бути щось на кшталт "скаму" (інтернет-шахрайства - ЕП). Я також колись починав з невеликих афер.

Деякі люди займаються "ліванням трафіку" (цей процес відомий як арбітраж або залучення користувачів на спеціалізовані веб-сторінки). Для цього їм необхідно обробляти значні суми грошей. Інші ж використовують картки для відмивання коштів. А хтось купує картки для роботи з криптовалютою: незалежно від того, чи це сірі, білі чи чорні методи - це не має значення.

-- Як працює типова схема і в чому полягає ваша роль?

-- Наразі моя роль організаційна. Ще років п'ять тому ми самі шукали людей, які хотіли продати свою картку та отримати за це певний відсоток. Ми були в "плюсі", бо ці картки продавали.

З часом процеси почали активно розвиватися. Спершу ми використовували рекламу на старих форумах, а в Telegram вона тільки починала набирати обертів. Згодом ми приєдналися до великих телеграм-каналів, а з часом створили власний. Ми знайшли команду людей, які відповідали за різні етапи роботи. Є спеціалісти, які можуть зв'язатися з потенційними клієнтами в різних місцях – на парковці торгового центру, під час навчання або будь-де.

Сьогодні навіть учні беруться за цю справу. Будь-хто може продати свою картку в будь-якому місці. Ми прагнемо знайти у цьому нові перспективи.

— Особа пропонує вам свою картку. Які подальші дії?

Якщо у особи раніше не було картки, використовується новий номер телефону та чиста SIM-картка. За необхідності ми надаємо допомогу в процесах верифікації, ідентифікації та отримання карток, а також консультуємо щодо вибору потрібних карт.

Після цього готовий комплект іде замовникам. Клієнтам або даємо доступ, або вони прив'язують свої номери, залежно від того, яка була ціна послуги і що саме вони хотіли отримати.

-- Скільки "дропів" беруть участь у схемах?

Закупівля оптом завжди є більш вигідною, тому ми неодноразово стикалися з ситуаціями, коли отримували партію з 30 "дропів", і нам вдавалося їх успішно реалізувати. Ми співпрацювали з кількома великими замовниками, які замовляли у нас значні обсяги карток за один раз. Тому нам доводилося закуповувати чималі партії, і їхня кількість часто перевищувала 30.

Чи йдеться про 30 карток або ж про 30 осіб?

Людей. На одного "дропа" можливе відкриття кількох карток. Кількість та вибір банків залежать від уподобань замовника.

-- Ви знаходите людину, у якої є картки, умовно, у п'ятьох банках. Ви берете ці картки і проганяєте через них гроші?

-- Ми не відкидаємо жодної можливості. Бігунки здатні виявити особу. Припустімо, у цього індивідуума вже є банківська картка. Це позитивний аспект, адже картка вже має певний досвід використання: людина здійснювала покупки, оплачувала послуги та витрачала кошти.

Це завжди великий плюс, тому що банки дивляться, як людина користується карткою, що це не тупо зайшло і вийшло багато грошей. Адже це загрожує блокуваннями і нам доводиться отримувати додатковий "геморой".

У наступному розділі ми роз'яснюємо "дропу" необхідність змінити телефонний номер та електронну пошту. Якщо для цього потрібен візит до банківської установи, ми іноді самостійно організовуємо транспортування. У різних банках процедура може відрізнятися.

Після того як ми зв'язали свої телефонні номери, зайшли з нашого пристрою та підтвердили, що картка активна і не заблокована, ми час від часу проводимо її тестування. Наприклад, заходимо на невелику суму, скажімо, 10 гривень, і виходимо. Потім картка стає готовою для передачі клієнту.

Залежно від потреб клієнта, ми пропонуємо різноманітні послуги. Іноді ми просто надсилаємо пароль, який клієнт отримує через смс у Viber або Telegram. Ми забезпечуємо повне підтвердження, щоб він міг увійти та впевнитися, що у нього є доступ до кабінету (користувача картки - електронного підпису).

В даний момент ми не використовуємо відправлення через "Нову пошту", як це було раніше, оскільки всі банки пропонують віртуальні картки. Всі процеси проходять дистанційно. "Тєлєга" стала нашим основним інструментом комунікації.

Клієнт може отримати картку, скажімо, в оренду, що обійдеться в певну суму. Іноді трапляється, що клієнт бажає мати повний контроль, за що доведеться заплатити більше.

У майбутньому ми будемо залучатися лише в тих випадках, коли у клієнта виникають певні труднощі, наприклад, блокування облікового запису, що вимагає ідентифікації. Тому ми завжди тримаємо "дропів" під контролем, щоб у разі необхідності мати можливість швидко активувати їх для проходження всіх необхідних перевірок.

Отже, ви намагаєтеся знайти осіб, які готові виконувати роль "дропів", і готуєте їх банківські реквізити для подальшої оренди чи перепродажу?

Якщо говорити про мою роль, то наразі я керую командами, які займаються пошуком нових кандидатів. Моя основна діяльність зосереджена на управлінні організаційними процесами, взаємодії з клієнтами та обробці їхніх замовлень.

Чи не розглядаєте можливість використання карток "дропів"?

-- Ні. Ми "дроп"-сервіс. Були б ми якоюсь "скам"-командою, це була б інша розмова. Але оскільки ми займаємося винятково картками, нам не потрібна "чорнуха".

Чи знаєте ви, з якою метою призначені ці картки?

Ми не занурюємося глибоко в плани та цілі наших клієнтів. В загальних рисах можу зазначити, що вони бувають дуже різноманітними. Картки користуються попитом у сфері криптовалют. Також активно використовуються для шахрайських схем. В умовах "повномасштабної війни" багато людей втратили роботу, зросла кількість "дропів", і стало більше охочих купити ці картки з метою обману інших та отримання грошей. Все це взаємопов'язане.

-- Наприклад, я людина, у якої ваш бігунок хоче купити картку. Як ви гарантуєте, що її не використають для оформлення кредитів або купівлі зброї та наркотиків, через що потім мене посадять до в'язниці?

Не буду занурюватися в деталі, оскільки це особисте питання, але загалом можу окреслити ситуацію. Ми отримали відгуки як від "дропів", так і від користувачів. У 99% випадків вони висловлюють своє задоволення.

Коли "дропери" стикаються з проблемами, ми готові надати підтримку з певними аспектами. Проте важливо, щоб усі учасники цього процесу усвідомлювали: ситуація зовсім не схожа на те, як здійснити покупку телефону в магазині, а потім повернути його без жодних ускладнень. Це інша сфера діяльності, і ми роз'яснюємо потенційні ризики. Усі учасники беруть участь у цьому добровільно.

-- Скільки ви платите за одну картку, а скільки за п'ять? Чи впливає на вартість картки банк?

-- Оренда може варіюватися від 800 до 1 200 гривень за тиждень. Якщо клієнт хоче повний контроль - номер телефону, пошту, свій пристрій і відсутність обмежень за часом використання, то це від 4 тисяч гривень за одну картку.

Клієнти, які прагнуть взяти на себе повний контроль, отримують від нас більше підтримки. "Дропи" бувають різних типів, тому ми обираємо тих, хто є більш комунікабельним та лояльним, щоб вони завжди були на зв'язку у разі виникнення будь-яких проблем. Крім того, вартість послуг залежить від того, чи є клієнт постійним, чи новим.

Вартість картки практично не змінюється в залежності від банку. Відкрити картку в будь-якому з них для нас однаково легко. Якщо є необхідність, ми можемо оформити до п'яти карток на одного "дропа" за один раз.

У Національному банку та Кіберполіції стверджують, що картки "дропів" застосовуються, зокрема, для нелегальної торгівлі наркотиками та передачі коштів від Федеральної служби безпеки Росії. Чи є це правдою?

Вірогідно, саме так. Існувало троє "дропів", які передали нам свої картки, а потім один із бігунків скинув у "тєлєзі" новину з одеських пабліків, де показано, як ці троє "дропів" лежать обличчям до землі. Здається, їхні картки були продані за щось пов'язане із "чорнухою". Можливо, йдеться про зброю чи наркотики. Тож це цілком реально.

Коли ви ознайомилися з цією новиною, вас не налякала думка про те, що вони можуть завітати до вас?

-- Ні. Яке покарання може отримати людина, яка продала картку? Які до неї питання? Цих хлопців відпустили. А ми - ті люди, які завжди залишаються в тіні.

-- Як вас знаходять клієнти, тобто ті, хто купують картки?

Реклама в "телезорі" та Instagram.

Я не зустрічав жодної реклами...

Не дуже вдало шукали. Спробуйте ввести в Google або в Instagram пошукові запити на тему "дроп"-сервісів, і ви побачите, як Instagram сам буде пропонувати вам різні варіанти. Ми також активно залучаємо трафік на всіх можливих платформах: Facebook, Instagram та інші.

Головний напрямок — безумовно, "тєлєга". Сьогодні навіть у TikTok можна без проблем залучати трафік. Люди переходять, проявляють інтерес. А ще, у нас вже є набута "клієнтська база".

-- Не боїтеся, що на рекламу відгукнуться правоохоронці?

-- Ні. На "дропах" - так, тому що все оформляється на них. Але того, хто має хорошу "проксю" (проксі-сервер - ЕП), простенькі ВПН і знає, як це працює, знайти буде вкрай складно.

-- Де ви знаходите стільки людей, які погоджуються продати свої картки?

-- Для когось на жаль, а для когось на щастя, незаможних людей стає більше. Плюс порахуйте, скільки щороку школярів та студентів досягають віку, після якого вони можуть у банках оформити картки.

Чи правильно ми розуміємо, що для отримання карток на "дропа" необхідно мати знайомого у банківській установі?

Існують банки, у відділеннях яких іноді потрібно супроводжувати "дропів" буквально за руку. Це специфічні ситуації, коли потрібно, скажімо, провести десять "циган" в банк. Проте, якщо установа помічає, що за руку ведуть цілий натовп, в неї виникають сумніви щодо фінансових операцій на їхніх рахунках.

Ми всі ці моменти враховуємо і в деяких місцях у нас, звісно, є підгодовані співробітники, але їх небагато.

Чи державні банки ті, до яких ви ведете "дропів" "під руку"?

Зокрема, наші бігуни добре підготовлені.

-- "Дропи" - це особи, які продають свої картки. Бігунки - це ті, хто їх знаходить. Як тоді правильно називати вас?

Менеджер. Існують також особи, що займаються рекламою, але їхня роль більше побічна в нашому бізнес-процесі.

За час вашої діяльності в цій галузі, скільки тисяч карток ви обробили?

Можу озвучити середні показники за місяць, а ви самостійно зробите підрахунки. Три роки тому ми обробляли близько 200-250 карток щомісяця. Натомість минулого місяця ця цифра досягла 498.

-- Ви знайшли "дропів", які продали вам свої 498 карток?

Ну что ж.

-- Те, чим ви займаєтеся, ви називаєте бізнесом. Якщо бізнес легальний, то він платить податки. Якщо нелегальний - то за умовний "дах". Ви, як я розумію, податків не платите. Чи існують люди, яким ви платите, щоб вас не чіпали?

Ні, ми спокійні хлопці. У нас все організовано дистанційно, тож це нам зовсім не потрібно.

Не можу утриматися від запитання щодо етичного аспекту вашої роботи. Ви ухиляєтеся від сплати податків і водночас сприяєте іншим у зменшенні їхніх зобов'язань або навіть у виведенні коштів. Чи усвідомлюєте ви, що в умовах війни це, м'яко кажучи, не сприяє зміцненню обороноздатності нашої країни?

-- Якщо нам пишуть якісь конкретні "русаки", то ми їм нічого не продамо. Але, знову-таки, ми за анонімність наших клієнтів і перевіряти їх теж не збираємося. Тому ми не можемо знати, кому продали картку.

Так, є ймовірність, що ми нехорошим людям щось продали, але це вже не наша турбота. Ми тільки надаємо послуги.

Який рівень прибутковості ви отримуєте від цього бізнесу?

У цій системі від потоку я отримую відсоток, що нижчий, ніж у "дропа". Я така особа, яка все накопичує в собі, тому з цієї схеми маю приблизно 30%.

У жовтні Національний банк запровадив обмеження на карткові перекази, встановивши ліміт у 150 тисяч гривень на місяць. Яким чином це позначилося на вас?

Спочатку ми не усвідомлювали, що відбувається, але помітили збільшення продажу карток. Оптові покупці, зокрема ті, хто займається криптовалютами і має великі обсяги, почали відзначати, що картки розходяться дуже швидко.

Відлітають - отже, заблоковані?

Ну что ж.

-- Недавно банки підписали меморандум, у рамках якого ліміти будуть знижені до 50 тисяч гривень на місяць. Є розуміння того, які будуть наслідки від цього?

Поживемо – побачимо. Я не спеціаліст, щоб робити точні прогнози. Проте, якщо звернути увагу на події, що відбулися після встановлення обмеження в 150 тисяч, можна сказати, що ми з цього не втратили.

-- У країнах Європейського Союзу є "дропи"?

-- Звичайно. Ми на цей ринок ще не зайшли, але вже мацаємо ґрунт. Це дуже прибуткова штука.

Ніхто не буде здивований тим, що значна кількість українців знаходиться в країнах Європейського Союзу. Тому цілком можливо звертатися до них із проханням про відкриття рахунків.

-- Ви коли починали цим займатися, то прораховували ризики? Мовляв, якщо трапиться така-то подія, то це перестане працювати?

-- На мою думку, "дропи" житимуть завжди. Може, щось придумають і це буде складніше робити.

-- Нацбанк хоче запустити реєстр "дропів", щоб особи, які були в цій схемі, не могли відкрити картки в інших банках. Що ви про це думаєте?