У серпні банки можуть підвищити процентні ставки на депозити до 18% річних.

Як зміняться процентні ставки по депозитах у серпні?

Підвищення облікової ставки до 15,5% та встановлення граничної дохідності тримісячних депозитних сертифікатів НБУ на рівні 19% можуть стати головними чинниками для поступового зростання ставок за гривневими вкладами. Про це у коментарі 24 Каналу розповів Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.

За його словами, рішення Національного банку фактично змінює ситуацію на депозитному ринку після кількох місяців відносної стабільності. Банки отримали сигнал про можливе зростання вартості гривневих ресурсів, а отже, можуть активніше конкурувати за кошти вкладників.

З 7 серпня Національний банк України впровадив значні зміни. Тепер фінансові установи будуть придбавати тримісячні депозитні сертифікати через процентні тендери, а фактична ставка буде визначатися в залежності від результатів аукціонів. Однак, вона не може перевищувати облікову ставку більш ніж на 3,5 процентних пункти, що означає, що за нинішніх умов максимальна річна дохідність становить 19%.

При цьому доступ банків до такого інструменту й надалі залежатиме від їхньої активності у залученні строкових гривневих депозитів населення.

Аналітик прогнозує, що з 17 по 23 серпня вплив нових монетарних умов залишиться досить обмеженим. Проте деякі банки можуть вже розпочати коригування умов своїх депозитних програм.

Зазвичай фінансові установи не змінюють усю лінійку одночасно. Спочатку можуть зрости ставки за окремими строковими продуктами, пропозиціями для нових клієнтів або депозитами для нових коштів.

За прогнозом Замотаєва, підвищення буде помірним і становитиме близько 0,3-0,5 відсоткового пункта. У результаті середня дохідність залежно від строку може зрости до 13,5-15% річних, тоді як максимальні ставки з урахуванням бонусів здатні сягнути 17,5%.

Який вид депозиту може принести найбільшу вигоду?

Імовірно, найбільш жорстка конкуренція серед банків відбуватиметься щодо депозитів терміном від трьох до дев'яти місяців. Для фінансових установ це забезпечує можливість отримати досить стабільне фінансування, а для вкладників – не заморожувати свої кошти на тривалі терміни.

Особливу увагу експерт радить звернути на шестимісячні депозити. Такий строк дозволяє зафіксувати підвищену ставку до кінця зими, але водночас зберігає певну фінансову гнучкість.

Наприклад, якщо покласти гроші на пів року під 17,5% річних, нарахований дохід становитиме 8,75% від суми вкладу. Після сплати 18% податку на доходи фізичних осіб та 5% військового збору чистий прибуток становитиме близько 6,74%.

При ставці 18% річних, чистий дохід за півроку становитиме приблизно 6,93%.

Отже, депозит з річною ставкою 17,5-18% може надати вкладнику реальну прибутковість, навіть якщо інфляція зростає. Згідно з оцінками спеціаліста, такий фінансовий інструмент здатен покрити підвищення споживчих цін приблизно на 6,7-6,9% за піврічний період.

Депозит може слугувати альтернативою для придбання іноземної валюти. При базовому курсі близько 44,7 гривні за долар, чистий прибуток від шестимісячного вкладу під процентну ставку 17,5-18% буде приблизно відповідати підвищенню курсу до рівня 47,7-47,8 гривні за долар.

Отже, інвестування в долари замість розміщення депозиту може бути більш вигідним варіантом, якщо через пів року курс перевищить зазначений рівень. Водночас, важливо врахувати різницю між курсами покупки та продажу валют.

Одночасно Замотаєв рекомендує інвесторам не зосереджуватися лише на максимальних ставках. Перед тим як оформити депозит, важливо перевірити, чи поширюється ставка на всю суму, чи діє вона тільки для нових внесків, яка є мінімальна сума для депозиту, чи можливе поповнення рахунку, коли нараховуються відсотки, а також чи є можливість дострокового зняття коштів.

Зазначив експерт, що ставка в діапазоні 0,5-1 відсоткового пункту нижча може виявитися більш вигідною, якщо рахунок передбачає можливість поповнення або регулярну виплату доходу.

Таким чином, на депозитному ринку в середині серпня можна очікувати поступовий перехід до нової стадії змагання за фінансові ресурси населення. Середні відсоткові ставки можуть коливатися в межах 13,5-15% річних, тоді як найбільш вигідні пропозиції можуть сягати 17,5-18%. Це робить гривневі вклади привабливим варіантом для збереження капіталу в умовах інфляції та помірної волатильності валютного курсу.