Депозитні ставки в банках стануть менш привабливими: банкір пояснив, на скільки зменшаться відсотки для вкладників.

На початку 2026 року банки в Україні прогнозують зменшення ставок по депозитах, що може зробити зберігання коштів у фінансових установах менш вигідним у порівнянні з минулим. Таке явище може бути спричинене прагненням банківських установ активізувати кредитування.

Таку позицію висловив Дмитро Замотаєв, який очолює департамент роздрібного бізнесу "Глобус Банку", під час розмови з "ФАКТАМИ". Він зазначив, що ринок депозитів перебуває на етапі поступового коригування процентних ставок: протягом найближчих одного-двох місяців середні ставки можуть знизитися на 0,5%. На думку експерта, до кінця весни середній рівень ставок становитиме приблизно 12,5-14% річних, тоді як максимальна ставка може досягти 15,5%.

За його словами, одним з ключових факторів залишається загальна ситуація в економіці країни, точніше, співвідношення ставок з реальним станом справ в економіці, зокрема з інфляцією.

"Стан української економіки можна охарактеризувати як надмірно "чутливий" до зовнішніх обставин, таких, наприклад, як війна на Близькому Сході, -- каже Замотаєв. -- Адже вона провокує зростання вартості пально-мастильних матеріалів, що дуже небажано під час посівної. І "ланцюжок" можливих цінових змін досить широкий: від вартості продуктів, логістики до інших послуг бізнесу, який в умовах відключення світла працює на генераторах".

На думку фахівця, доходи від гривневих депозитів залишаться на рівні, що, щонайменше, компенсуватиме потенційне підвищення цін на споживчі товари, навіть після зниження облікової ставки та застосування інших монетарних заходів.

Ще один ключовий аспект, що може вплинути на динаміку депозитів, — це стан валютного ринку. Стабільність обмінного курсу сприяє зниженню тривожності та підвищує довіру населення до гривневих фінансових інструментів для збереження коштів.

"Ми усвідомлюємо, що валютний курс може виступати як каталізатор, так і стримуючий фактор для потенційних інвесторів. В умовах, коли на валютному ринку діє "гібридна" система (режим "керованої гнучкості"), всі побоювання щодо різких коливань курсу є безпідставними. Національний банк володіє достатніми інструментами для регулювання балансу між попитом і пропозицією, отже, курс завжди буде визначатися економічними факторами: чим нижчий тиск інфляції, тим більш стабільними будуть валютні показники", – зазначає експерт.

Водночас військові ризики залишаються важкопрогнозованим фактором, який переважно стримує громадян від використання депозитних пропозицій банків. Дмитро Замотаєв вважає, що морально пристосуватися до постійних ворожих обстрілів і планувати своє життя стає досить важко. Напружена ситуація на фронті є потужним чинником психологічного стресу, який, в свою чергу, фокусується на виживанні. Тому, на його думку, у другому кварталі найбільш затребуваними можуть виявитися короткострокові вклади, які дозволяють швидко проіндексувати кошти відповідно до рівня інфляції.

Він впевнений, що якщо валютний ринок залишиться стабільним, а економіка продемонструє поступове зростання, це створить у людей відчуття впевненості. Депозити почнуть розглядатися не лише як спосіб зберегти гроші в умовах невизначеності, а також як інструмент для планування, заощаджень і навіть для отримання пасивного доходу.

Банкір наголосив, що, як і протягом 2025 року, у другому кварталі найвигіднішими будуть вклади терміном 6-9 місяців, а також на 1 рік. Саме на такі депозити, за його прогнозом, банки будуть готові запропонувати найвищі ставки.

За оцінками НБУ та уряду, інфляційні показники до завершення року не перевищать 7,5%. Це означає, що інвестування коштів на термін від 6 до 12 місяців не лише допоможе зберегти їх купівельну спроможність, а й може принести додатковий прибуток у розмірі 3-4%, -- підкреслює Замотаєв.

Фінансист радить підходити до розміщення коштів без емоцій та зайвого поспіху.

"Перш за все, важливо відверто розглянути питання: чи знадобляться вам ці кошти у період дії вкладу? Якщо існує ймовірність, що гроші можуть бути потрібні раніше, доцільніше зробити паузу або інвестувати лише частину своїх заощаджень. Не забувайте, що дострокове закриття угоди часто призводить до втрати відсотків", -- зазначив банкір.

Він вважає, що важливо враховувати не тільки найвищу ставку в рекламі, але й інші умови, пов'язані з розміщенням коштів. Зокрема, слід звернути увагу на порядок нарахування відсотків (частота), наявність бонусів за онлайн-заявки, а також можливість поповнення вкладу тощо.

Один із виразних трендів – це зосередження на комфорті клієнтів. Все більше людей обирають відкривати депозити через мобільні додатки, уникаючи при цьому необхідності відвідувати банк. Це не лише економить час, а й може приносити додаткові вигоди у вигляді бонусних відсотків, які перевищують стандартні ставки.

І, звісно, слід уточнювати умови дострокового розірвання або часткового зняття коштів: гнучкість іноді не менш важлива за дохідність.

"У другому кварталі депозитний ринок може перейти до фази плавного зниження ставок. Водночас в умовах контрольованої інфляції та відносної валютної стабільності гривневі вклади збережуть реальну привабливість та залишаться одним з найпрогнозованіших та найвигідніших інструментів заощадження", -- підсумував Дмитро Замотаєв.

Згідно з даними Центру економічних досліджень та прогнозування "Фінансовий пульс", на 1 січня 2026 року загальна сума депозитів фізичних осіб у банках України досягла 1 трлн 596 млрд грн. При цьому приблизно 66% цієї суми становлять депозити в гривні. У свою чергу, депозити в іноземній валюті складаються на 71,5% з доларів США, на близько 27,8% з євро, а менше ніж 0,7% — з інших валют.

На початку лютого обсяг облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП), що належать фізичним особам, досяг 115,9 мільярда гривень. Серед них 59% складають облігації, номіновані у гривні. Якщо розглядати загальний склад заощаджень населення, то 61,5% з них представлені депозитами в національній валюті, в той час як 31,7% займають депозити в іноземній валюті. Вкладення в ОВДП становлять лише 6,8% від загальної суми безготівкових заощаджень фізичних осіб.

В українських банках триває підготовка до впровадження європейських стандартів банківського обслуговування, що сприятиме підвищенню якості сервісу для споживачів.