Чи є сенс інвестувати в криптовалюти та екзотичні валюти для створення фінансової подушки безпеки? Рекомендації експертів KIT Group.

В умовах війни, інфляції та економічної нестабільності, українці все активніше шукають способи заощадження коштів на випадок непередбачених обставин. У цьому контексті зростає інтерес до криптовалют та менш відомих іноземних валют. Проте, чи можуть ці фінансові інструменти дійсно стати надійною основою для створення фінансової подушки безпеки?

Згідно з інформацією, наданою порталом "Мінфін" із посиланням на думки фахівців, при формуванні складу фінансової подушки необхідно чітко відокремлювати інвестиційні активи від інструментів для екстрених ситуацій. Незважаючи на підвищений інтерес, криптовалюти та валюти з низькою ліквідністю рідко відповідають вимогам для резервних коштів.

"Криптоактиви, будь то стейблкоїни чи традиційні криптовалюти, не є альтернативою звичним фіатним валютам. Вони слугують додатковим інструментом для диверсифікації валютних активів та зміцнення ліквідності інвестиційного портфеля", - підкреслюють експерти КИТ Group, одного з провідних гравців на валютному ринку України.

Вважають, що криптовалюти є ризикованим активом, який може займати певне місце в інвестиційному портфелі, але не підходить для формування фінансової подушки безпеки. Їхня волатильність та вразливість до зовнішніх впливів роблять їх недостатньо надійними в ситуаціях, коли терміново потрібен доступ до грошей.

Криптовалюти характеризуються надзвичайно високою волатильністю, що робить їх ненадійними для формування фінансової подушки безпеки. Ціни на BTC, ETH та інші популярні криптоактиви можуть змінюватися на десятки відсотків всього за один тиждень. Більше того, у випадках екстремальних обставин (наприклад, війна, блекаути, обмеження на фінансові операції) доступ до криптогаманців або бірж може бути ускладнений або повністю заблокований. Навіть стейблкоїни, які, здавалося б, прив'язані до долара, залишаються цифровими активами, що сильно залежать від існуючої інфраструктури, і не забезпечують миттєвого доступу до готівки.

Ключовими факорами для фінансової подушки є ліквідність, доступність та зручність використання в будь-яких ситуаціях. Аналітики компанії КИТ Group радять формувати подушку в основному з максимально ліквідних активів, таких як готівкові та безготівкові долари і євро. Що стосується гривні, її частка не повинна перевищувати суму, необхідну для покриття витрат протягом 1-2 місяців. Все, що перевищує цю норму, слід поступово конвертувати в іноземну валюту, щоб зменшити ризики девальвації. Важливо також регулярно оновлювати структуру фінансової подушки, щоб забезпечити її ефективність.

Не менш контроверсійною є ідея створення резервів у валютах, що не є глобальними, таких як британські фунти або швейцарські франки.

"Фонд формується виключно з ліквідних валют: використовуючи дрібні банкноти номіналом кілька доларів або євро, ви можете розрахуватися з таксистом у місті, а також купити продукти в невеличкому магазинчику, попередньо домовившись із продавцем," – зазначають у КИТ Group.

Експерти підкреслюють: екзотичні валюти є тягарем. Валюти, які не використовуються в щоденних фінансових операціях в Україні, здатні мати високі спреди, обмежену ліквідність і вузький спектр застосування, особливо за умов нестачі доступу до обмінників або банківських послуг. У складні часи наявність таких валют у портфелі, швидше за все, стане джерелом проблем, а не гарантією стабільності.

То якою ж має бути грамотна структура подушки безпеки у 2025 році?

"Подушку слід сформувати ДО того, як проблеми постукають у двері, -- нагадують аналітики КИТ Group. -- Цей запас має містити готівку та безготівкові кошти в гривні, а також валютну частину (долар і євро) в пропорції залежно від особистих ризиків. Не накопичуйте надмірно гривню, зайву ліквідність автоматично конвертуйте у валюту".

В організації зазначають, що подушка безпеки не є статичним показником, а динамічним інструментом, який слід регулярно переглядати, щонайменше раз на три місяці. Це необхідно робити з урахуванням коливань у доходах, витратах, валютних курсах та актуальних геополітичних обставинах.