Внаслідок нових шахрайських схем українці позбулися 1,5 млрд грн: які основні загрози?
Про це розповіла заступниця голови правління Глобус Банку Анна Довгальська, передає Еспресо.
За результатами 2025 року близько 80% випадків онлайн-шахрайства пов'язані з так званими "маніпулятивними схемами", тоді як лише 20% складають "традиційні" методи незаконного доступу до рахунків, як-от злом або фізичне викрадення карток. Вплив на "свідомість користувача" значно ускладнює виявлення шахрайських дій, оскільки стандартні системи безпеки виявляються безсилими: з технічної точки зору транзакцію підтверджує справжній власник рахунку, - зазначає фінансистка.
Згідно з інформацією, наданою Національним банком України, у 2025 році число безготівкових шахрайських транзакцій в Україні виросло на 12-18%, досягнувши приблизно 310-340 тисяч випадків. Загальні фінансові збитки від цих шахрайств оцінюються в діапазоні 1,4-1,6 мільярда гривень.
Технічний прогрес у системах банківського захисту спонукає злочинців вигадувати нові способи шахрайства. Відбувається справжня "битва за розум", адже шахрайство перетворилося на професійний, системний та глобальний бізнес з власною "інфраструктурою", до якої входять, наприклад, кол-центри. Сьогодні особливо поширеними є шахрайства з авторизованими платежами, коли злочинці маніпулюють людьми, змушуючи їх самостійно перевести гроші. Наразі шахрайство стало атакою на людську довіру, - підкреслила пані Довгальська.
Анна Довгальська зазначає, що інвестиційні схеми мають на увазі "довгострокову гру", в якій потенційна жертва шахрайства вірить, що вкладає свої кошти в легітимні акції або криптовалюту.
"Такі схеми передбачають створення цілком професійних вебплатформ, що імітують реальних брокерів зі справжніми котируваннями цін з бірж. Клієнт бачить "прибуток" у фіктивному кабінеті й продовжує вносити кошти. Психологічний тиск починається лише при спробі виводу коштів: шахраї тиснуть на клієнта, вимагаючи сплатити "комісію" за верифікацію. У таких схемах громадянин до останнього моменту не відчуває небезпеки й в підсумку втрачає всі вкладені кошти", - каже експертка.
Перш за все, варто звернути увагу на голосові та deepfake-атаки, які передбачають клонування голосу знайомої особи або проведення відеодзвінків з використанням "маски" рідного обличчя. Крім того, автоматизовані чат-боти спілкуються "мовою клієнта" з високим рівнем персоналізації. Найбільшу загрозу представляють короткі голосові повідомлення в месенджерах, що містять прохання про термінову позику "до вечора".
Шахрайські кол-центри - це масштабні організації зі своїми професійними стандартами роботи, HR-структурами, навчальними програмами та KPI. Десятки операторів працюють за чіткими скриптами, наприклад, представляючись "службою безпеки" того чи іншого банку до "інвестиційних консультантів". Такі кол-центри перетворюють злочин на професійну індустрію психологічного насильства.
Також спостерігається суттєве зростання випадків "квішингу" (підробка QR-кодів) та появи "фальшивих представників фінансових установ", які особисто приходять за готівкою.
В Україні кол-центри стали досить поширеним явищем. Молоді люди, особливо студенти, часто потрапляють під вплив таких "роботодавців", які обіцяють їм роботу та можливості для кар'єрного розвитку. На перший погляд, пропозиції виглядають привабливо: стабільна зайнятість, кар'єрний ріст, запрошення на співбесіди. Проте, підписуючи угоду про нерозголошення, молодь фактично потрапляє в пастку шахрайських схем. Проблема полягає в тому, що жертвами стають не лише ті, кого обманюють, а й самі співробітники, які вимушені працювати на злочинців, -- зазначила Анна Довгальська.
Сьогодні існують сучасні системи Antifraud, які представляють собою програмно-апаратні рішення для боротьби з шахрайством. Вони здійснюють аналіз фінансових та інших онлайн-транзакцій у реальному часі, щоб виявити, запобігти та зупинити підозрілі дії, забезпечуючи захист коштів клієнтів від несанкціонованого доступу та злочинних намірів. У зв'язку з цим, деякі банківські картки можуть бути тимчасово заблоковані для забезпечення безпеки. Згідно з інформацією Анни Довгальської, приблизно 1-3% карток з усієї кількості активних користувачів потрапляє під ці тимчасові обмеження.
Якщо вашу картку було заблоковано з будь-яких причин, рекомендується самостійно зателефонувати до банку.
"Рекомендується зателефонувати в банк за номером, зазначеним на зворотному боці картки, або пройти верифікацію через банківський додаток на вашому смартфоні. Проте, ніколи не телефонуйте на невідомі номери, з яких вам надходили дзвінки від людей, які представляються працівниками банку. Лише під час безпосередньої розмови з представником банку ви зможете дізнатися причину блокування картки," - підкреслює Анна Довгальська.
Щоб значно поліпшити рівень захисту, банківський експерт радить переглянути стратегію щодо основних елементів безпеки:
"2025 рік став переломним моментом у протистоянні між банківськими системами безпеки та організованою кіберзлочинністю. Саме цього року ми остаточно перейшли від епохи технічних зломів до епохи "битви за розум" клієнта. Але ключовим полем цієї боротьби залишається критичне мислення та фінансова обізнаність клієнтів", -- підсумувала Анна Довгальська.
