Заморожування рахунків: чому фінансові установи перевіряють кожного клієнта і як уберегти свої кошти.
Фінансовий моніторинг в українських банках стає дедалі суворішим. У разі виявлення "нетипових" транзакцій або придбання криптовалюти рахунки можуть бути заблоковані. Нещодавно один із клієнтів програв судову справу проти банківської установи, оскільки не зміг надати підтвердження законного походження 340 тисяч гривень, що знаходилися на його рахунку.
Про це пише OBOZ.ua.
Банки за законом зобов'язані контролювати своїх клієнтів, щоб не допускати відмивання грошей. В ідеалі фінмоніторинг має унеможливити легалізацію коштів, отриманих через шахрайство, корупцію чи наркоторгівлю.
В Україні ситуація ускладнюється високим рівнем тіньової зайнятості. Через це дедалі більше українців стикаються з необхідністю пояснювати банкам, де вони взяли кошти і кому їх переказують.
Банк має право зупинити будь-яку трансакцію, яку вважатиме "незвичайною". Також, причиною для проведення перевірки може стати використання рахунку не відповідно до інформації, наданої клієнтом під час заповнення заявки.
Іноді блокування рахунку може відбутися без вини користувача. Наприклад, під час придбання криптовалюти. Зловмисники викрадають кошти, використовують їх для купівлі "крипти", а продавець, який отримав "нечисті" гроші на свою картку, може зіткнутися з блокуванням.
Також картку можуть заблокувати за:
Фінансовий моніторинг зосереджує свою увагу на незвичних для клієнтів операціях:
Кожен банк встановлює власні норми, однак Національний банк України сформулював єдині орієнтири ризику. Фінансова установа може класифікувати клієнта як "високий ризик", якщо він:
Переважна частина блокувань пов'язана з реально підозрілими транзакціями. Яскравим прикладом є ситуація між "Райффайзен Банком" та його клієнтом Мар'яном Ч.
При заповненні анкети для відкриття рахунку, чоловік зазначив, що не має роботи та його річний дохід складає лише 23 тисячі гривень, що приблизно дорівнює 2 тисячам гривень щомісяця.
Протягом періоду з червня по вересень 2024 року на його рахунок надійшло 341 688 гривень. З цієї суми 331 тисяча гривень складають перекази від інших фізичних осіб. Практично всю отриману суму, а саме 302 тисячі гривень, клієнт миттєво перевів на рахунок ТОВ "Українські Будівельні Системи".
Клієнт, який заявив про доходи в розмірі 2000 гривень, здійснив ряд операцій, що виявилися дуже підозрілими. Банк запитав пояснення щодо джерела цих коштів. Оскільки відповіді не надійшло, рахунок було заблоковано. Незадоволений цим рішенням, клієнт вирішив звернутися до суду, але його позов не був задоволений.
Експерти радять дотримуватись правил "фінансової гігієни": мати "білі доходи", а у разі позик оформлювати договір. Якщо ви зможете надати банку чіткі відповіді, проблем із фінмоніторингом не виникне.
Нагадуємо, що у Верховній Раді був зареєстрований законопроєкт №14161, який передбачає створення спеціального реєстру клієнтів банків, що мають підвищений ризик участі у фінансових операціях. Ця ініціатива спрямована на боротьбу з так званими "дропами" – особами, які передають свої банківські картки іншим для здійснення незаконних переказів.
Згідно з інформацією від народного депутата Ярослава Железняка, через подібні механізми щорічно втрачається близько 200 мільярдів гривень, що завдає серйозної шкоди бюджету. Реєстр, який буде ведений Національним банком України, надасть можливість фінансовим установам впроваджувати цільові обмеження для підозрілих клієнтів, включаючи обмеження на проведення транзакцій та кількість карток.
