Банк без попередження заблокував вашу картку: можливі причини та подальші дії.

Сучасні банківські системи захисту здатні заблокувати картки навіть при найменших підозрах на шахрайські дії. Експертка роз'яснила, які саме "аномалії в поведінці" можуть стати причинами блокування карток у 3% клієнтів.

Про це розповіла заступниця голови правління "Глобус Банку" Анна Довгальська, повідомляє УНІАН.

Як пояснила Довгальська, сучасні системи протидії шахрайству, відомі як Antifraud, є комплексами програмного та апаратного забезпечення, які здійснюють аналіз фінансових і інших онлайн-транзакцій у реальному часі. В їхній основі лежить поєднання статистичних методик і технологій машинного навчання. Вона також підкреслила, що в середньому приблизно 1–3% платіжних карток опиняються під тимчасовими обмеженнями з числа всіх активних клієнтів.

Експерт підкреслила, що блокування картки здійснюється лише в ряді випадків і здебільшого виступає як запобіжний захід для забезпечення безпеки фінансових ресурсів користувача.

По-перше, обмеження можуть спрацювати через технічні маркери, які ще називають тригерами. Зокрема, це трапляється у разі некоректно вказаного призначення платежу.

"Якщо ви здійснюєте оплату в Інтернеті, то в призначенні платежу не варто вигадувати щось незвичне: стандартна фраза "оплата за товар/послугу" -- це запобіжник від можливого блокування картки", -- пояснила банкірка.

По-друге, картку можуть на час заблокувати у випадку виявлення аномалій у поведінці, таких як велика кількість переказів за короткий термін або несподіване підвищення фінансової активності після тривалої паузи.

Третій аспект полягає в тому, що навіть технічні фактори можуть слугувати причинами для накладення обмежень. Наприклад, якщо відсутній Bluetooth-сигнал від перевіреного пристрою, такого як смартгодинник або навушники, це може ускладнити процес додавання картки на новий смартфон.

Довгальська також роз'яснила, які кроки слід вжити клієнтам у випадку тимчасової блокування їхньої картки. Найперше, не варто хвилюватися, оскільки таке обмеження часто виступає в ролі "захисного механізму", що перешкоджає шахраям швидко скористатися платіжними засобами.

"Рекомендується звернутися до банку за номером, зазначеним на зворотному боці картки, або пройти процедуру верифікації через мобільний банківський додаток. Проте, категорично не слід телефонувати на незнайомі номери, з яких вам дзвонили під виглядом співробітників банку. В особистій розмові з представником фінансової установи можна дізнатися причину блокування вашої картки," - порадила банкірка.

Нагадаємо, восени 2025 року українські банки посилили контроль за рахунками громадян відповідно до постанови НБУ №65 щодо фінансового моніторингу, яка надає можливість блокувати транзакції при найменших підозрах. Юристи виділяють декілька важливих факторів: різке збільшення доходів в порівнянні з задекларованими, численні малі перекази від різних осіб (що може бути розцінено як незареєстроване підприємництво), а також будь-які операції, пов’язані з криптовалютними біржами. Особливу увагу звертають на тригерні слова у призначенні платежу: банк має право заморозити кошти у випадку згадки про обмін валют, оплату товарів на приватну картку або регулярне повернення боргів.