Банк може заблокувати рахунок через ці транзакції: фахівці поділилися рекомендаціями та розкрили можливі ризики.

Фінансовий моніторинг - це система контролю за фінансовими операціями. Її головна мета - запобігання відмиванню коштів і фінансуванню незаконної діяльності. Простими словами, це механізм, який допомагає державі виявляти підозрілі транзакції та захищати банківську систему від зловживань.

Фінансові транзакції, що перевищують 400 тисяч гривень, підлягають обов'язковій перевірці. Це також стосується еквівалентних сум в іноземній валюті або інших активах, оцінених за офіційним курсом.

Клієнти часто сприймають фінмоніторинг як раптове блокування, хоча на практиці це звичайна частина банківського обслуговування, каже РБК-Україна заступник виконавчого директора Національної асоціації банків Дмитро Глінський.

Основна частина операцій виконується в автоматичному режимі, а додаткові перевірки активуються лише у випадках, коли транзакція значно відхиляється від звичної фінансової активності користувача.

Якщо джерело фінансування є підтвердженим, операція відповідає фінансовому статусу клієнта та не суперечить законодавству, така транзакція здійснюється без жодних наслідків.

Одночасно, операції будь-якого обсягу можуть викликати підозри, якщо вони не відповідають звичному профілю клієнта. Банк може звернути увагу на такі дії:

У таких випадках банк має право запросити пояснення або тимчасово зупинити операцію.

Зазвичай повсякденні витрати, такі як покупки, оплата комунальних послуг, мобільний зв'язок, витрати на навчання або отримання заробітної плати й соціальних виплат, не потребують додаткової перевірки, якщо вони відповідають фінансовому становищу клієнта та не перевищують визначений ліміт.

Згідно з висловлюваннями Івана Маринюка, керівника практики податкового права Юридичної фірми "Ілляшев та Партнери", найбільшу ймовірність потрапляння під фінансовий моніторинг мають:

Якщо клієнт потрапив під перевірку або обмеження, він має право оскаржити рішення банку чи державного органу. "Алгоритм дій залежить від підстав блокування та суб'єкта, який його ухвалив", - пояснює Іван Маринюк.

За словами юриста, банк має повідомити причину блокування рахунку або відмови у проведені операції, але не розкривати деталі підозри чи внутрішні критерії ризику.

"Банк не інформує про те, що угода є 'підозрілою', не розкриває методику оцінки ризиків і не уточнює, на яких підставах виникає підозра. Це необхідно для підтримання ефективності фінансового моніторингу," - підкреслив Маринюк.

Для того щоб оскаржити блокування рахунку, власнику слід спершу звернутися до банку та дізнатися причину блокування, зазначає юрист. Потім необхідно отримати список документів, які потрібно підготувати для процедури розблокування.

Наступний етап - надати підтверджуючі документи, що стосуються операції чи блокування рахунку. Якщо банк ігнорує ці запити, клієнт може подати скаргу до НБУ.

У випадку, якщо блокування сталося в рамках кримінального провадження, потрібно отримати судове рішення та подати запит на скасування арешту майна. Крім того, важливо довести свою непричетність до злочинних дій і обґрунтувати критичну необхідність використання коштів (наприклад, для виплати заробітної плати, сплати податків, якщо йдеться про бізнес-рахунок).

Маринюк рекомендує документувати всі взаємодії з банком у письмовій формі, не залишати без уваги запити фінансової установи, а також відкривати додатковий рахунок. Важливо уникати подачі неповних або суперечливих документів та, у разі ускладнень, залучати адвоката вже на етапі надання пояснень.

В фінансових установах рекомендують заздалегідь подбати про відкритість своїх фінансових операцій. Наприклад, у разі зростання обсягів переказів або зміни типу діяльності, важливо мати при собі документи, що підтверджують джерела доходів. До таких документів належать податкові декларації, угоди, акти виконаних робіт та інше. Це значно спрощує процес проходження можливих перевірок, зазначає Дмитро Глінський.

Експерт також наголошує, що найпростіший спосіб пришвидшити розгляд - це не ігнорувати запити банку та підтримувати з ним комунікацію. За його словами, у більшості випадків достатньо кількох документів, щоб операцію розблокували за лічені години, Проте чим складніше встановити відповідність операції нормальній очікуваній діяльності клієнта, тим більше часу банк витратить на аналіз інформації та документів.